청계광장

[청계광장] '기업의 ESG 경영'에는 핀테크가 필수
기업의 ESG(환경·사회·지배구조) 경영을 유도하기 위해선 금융수단 활용이 효과적이다. 기업의 ESG 경영 정도에 따라 대출금리를 차등화하거나 주가평가를 차별화하면 기업으로선 ESG 경영에 최우선적으로 신경을 쓸 수밖에 없어서다.하지만 전문가들은 일반적인 금융수단 활용만으론 문제 해결이 충분치 않다는 의견이다. 친환경이 아니면서 친환경인 척 위장하거나 친환경을 과장하는 그린 워싱(Green Washing)이 빠르게 늘고 있는 게 주된 이유다.예컨대 미국의 "동물복지와 친환경" 달걀 기업으로 유명한 "바이털 팜" 기업이 알고 보니 수탉은 도살하고 부리를 깎아내는 등 친환경 달걀과는 거리가 멀었다는 게 대표 사례다.어떻게 하면 이런 그린 워싱을 막을 수 있을까. 전문가들은 전통적 금융보다 핀테크 즉 디지털금융의 활용을 적극 추천한다. 이유는 가짜 친환경을 가려내려면 소비하거나 생산할 때 환경에 얼마나 보탬이 되는지 측정이 가능하고 기록할 수 있어야 하는데 이는 금융을 IT·디지털..
정유신 서강대 기술경영대학원장 겸 디지털경제금융연구원장 2023.06.07
[청계광장] '스마트폰에 혹사' MZ세대의 목, 어떻게 지키나
진료실에서 나와 환자 대기실을 볼 때면 대부분의 환자분이 진료를 대기하면서 스마트폰을 들여다보고 있다. 목에 통증을 느껴 병원을 찾은 환자들도 스마트폰을 손에서 놓지 못한다. 많은 사람이 일상생활의 대부분을 스마트폰에 의존하고 있다. 심지어 "스마트폰 좀비"(스몸비)라는 신조어까지 생길 정도로 스마트폰을 손에서 때놓지도 못하는 경우가 허다한데 잘못된 방법을 통한 장시간 스마트폰 사용은 목 건강에 좋지 않다.국민건강보험공단과 건강보험심사평가원에서 발표한 자료에 따르면 2020년 기준 목, 어깨통증 증상으로 신경외과, 정형외과 등의 의료기관을 찾은 환자 수는 233만명으로 나타났다. 가장 큰 폭으로 증가한 연령대가 바로 MZ세대(1981~1995년 출생한 밀레니얼(M) 세대와 1996~2010년 출생한 Z세대를 통칭)다. 장년층 이상이 주를 이뤘던 목디스크 연령층이 확 낮아진 것이다.목디스크는 다른 말로 경추수핵탈출증이다. 목뼈 사이에 있는 디스크(추간판) 사이로 내부 수핵이 제..
김준한 더본병원 대표원장 2023.05.24
[청계광장] 불황기 마케팅
2023년 5월이다. 그러나 경제심리는 겨울처럼 꽁꽁 얼어붙고 있는 형국이다. 올해는 특히 세계 경제가 좋지 않다. 영국, 스웨덴, 독일, 체코, 러시아, 칠레, 아르헨티나가 올해 마이너스 성장을 예상하고 있을 정도다. 지난 1분기 한국경제는 0.3% 성장해 지난해 4분기에 기록한 마이너스(-) 성장을 연속으로 기록하는 것은 다행히 모면했다. 통계적으로 "경기 불황" (Recession) 으로 기록되는 것은 가까스로 피했으나 현실 시장에서는 역대급 체감 불황이 심해지고 있다. 수치상으로도 이번 불황은 신종 코로나바이러스 감염증(코로나19) 팬데믹(세계적 감염병 대유행)을 차치하면 13년 만에 찾아온 것이다. 지난 20년 기간만 살펴보면 올해 예상되는 연간 경제성장률은 2020년(-0.7%), 2009년 (0.8%)에 이어서 3번째로 낮은 1.3% 수준(한국금융연구원)이기 때문이다.불황기 소비자들은 소비 자신감과 브랜드 제품에 대한 충성도가 낮아지며 소비가치에 대해 인식을 재평..
서용구 숙명여자대학교 경영전문대학원 원장 2023.05.17
[청계광장] 사업다각화를 위한 여전사의 해외진출
최근 국내 카드·캐피탈사 등 여전사(여신전문금융회사)의 일부 해외법인 영업실적이 흑자기조를 유지하는 등 기대 이상의 성과를 거두고 있다.해외법인 실적 호조는 여전사에게는 단비같은 소식이다. 국내 경영현황이 녹록지 않기 때문이다. 우선 여전사의 경우 고금리 기조로 인한 자금조달 비용이 급증한 상황이다. 지난해 말 카드사의 이자비용은 전년 동기 대비 70% 이상 증가했고 해당 기간 카드사 이외의 캐피탈사 등 여전사의 이자비용 증가율은 약 40%에 달한다.최근 고금리 지속에 따른 연체 증가 가능성에 대비한 대손충당금 적립도 늘어나며 여전사의 수익성 악화가 우려되는 상황이다. 따라서 여전사의 사업다각화에 대한 필요성이 한층 강화되고 있다. 최근 고금리 여파 및 가계대출 규제 등으로 여전사의 가계대출 증가율이 둔화됐고 마이데이터 사업 등 신사업에 대한 가시적 성과도 나타나지 않고 있다. 조기 수익창출이 가능한 사업 다각화가 절실하다.최근 해외 신흥시장의 여건은 국내 여전사의 수익창출을..
서지용 상명대 경영학부 교수 2023.05.11
[청계광장]GPT4.0 성능으로도 충분하다
GPT4.0의 엄청난 성능에 놀라면서 GPT5.0를 기대하는 사람들이 많다. 인공지능이 모든 것을 대답하는 만능의 시대를 꿈꾸게 됐고 조만간 현실이 될 것이라고 여긴다. GPT의 인공지능 모델인 트랜스포머 모델은 특성상 더 큰 모델을 만들면 성능이 개선된다.이를 위해선 더 많은 데이터와 비용이 필요하다. 데이터와 연산량만 투입한다면 실시간 정보도 어느 정도 대답할 수 있는 GPT를 만들 수 있다. 하지만 인터넷 검색으로 쉽게 찾을 수 있는 날씨에 대한 답을 인공지능으로부터 받기 위해 엄청난 비용을 투입하는 것은 비효율적이다. 과거 데이터 기반으로만 정보를 제공하는 인공지능에 머물러 있을 수도 없다.절충 방안으로 인공지능이 검색한 내용을 통해 다시 대답하도록 하는 것을 생각해 볼 수 있다. GPT가 사용자 요청을 토대로 검색어를 생성하고 요청에 가장 부합하는 사이트를 찾아 요약해 답하는 방식이다.이러한 방식은 챗GPT로 시도할 수 있다. 먼저 3개의 챗GPT창을 띄운다. 첫 번..
이학무 미래에셋벤처투자 벤처캐피탈리스트 2023.05.10
[청계광장] 대외 행보 넓히는 중국, 커지는 한국의 고민
시진핑 3기 체제를 본격 가동한 중국의 대외 행보가 심상치 않다. 지난해 발리 G20 정상회의를 계기로 국제무대에서의 세력 확대에 나선 중국은 올해 정치 일정의 시작을 알리는 양회(전국인민대표대회·전국인민정치협상회의)를 계기로 적극적인 외교활동을 펼치고 있다. 경제 회생과 안정에 바탕을 둔 안정 속 성장, 즉 "온중구진(穩中求進)"이라는 내향 발전에 최대의 적인 미국의 대중 압박 전선을 균열시키려는 목적이다. 세계는 신종 코로나바이러스 감염증(코로나19) 팬데믹 후유증과 러시아-우크라이나 전쟁이 초래한 공급망 위기 등에 시달리고 있다. 국제 질서는 신냉전 경향을 보인다. G제로 시대로 불릴 만큼 국제 리더가 부재한 가운데 경제 불평등과 환경·기후 위기까지 수반되자 강대국 중심의 신보호주의가 창궐하고 있다. 미국의 매파적 강달러 정책마저 지속되면서 세계적 경기 침체 및 인플레이션 압박까지 가중돼 최악의 위기를 경험하는 중이다.이 상황에서 중국은 대외 영향력 확대에 적극적이다. ..
강준영 한국외대 교수/국제지역연구센터 HK+국가전략사업단장 외부기고가 2023.04.27
[청계광장] 근육통 vs 관절통, 야외활동 후 느끼는 통증
날씨가 따뜻해지면서 꽃구경이나 등산 등 야외활동을 하는 사람이 늘고 있다. 추운 날씨로 실내활동만 하다 신체 상태를 고려하지 않고 과도하게 야외활동을 하면서 통증을 느끼는 사람이 많아지고 있다.통증 원인이 단순한 근육통이라면 휴식을 취하는 것만으로도 증상은 상당히 호전된다. 반면 관절의 연골이나 인대, 힘줄 등의 손상으로 인한 관절 통증이라면 병원을 방문해 전문적인 치료가 필요하다.근육통은 일상생활 도중 가볍게 다치거나 특별한 이유 없이 발생할 때가 많다. 등, 어깨 등 비교적 큰 근육에 많이 생기는데 단순 통증만 나타나는 경우가 많다. 가만히 있으면 통증이 적지만 근육을 움직이거나 손으로 누르는 등 압박을 가하면 통증이 심해진다.근육 자체가 크게 다치지 않았다면 초기 2~3일 정도는 냉찜질이 효과적이다. 1주일 이상 통증이 지속되면 온찜질이나 온욕, 스트레칭 등으로 혈액순환을 촉진하며 근육의 긴장을 풀어주면 대부분 증상이 좋아진다.단순 근육통이라면 1~2주일 정도 기간이 지..
김준한 더본병원 대표원장 2023.04.20
[청계광장] 금융업 '혁신 메기'가 될 종합지급결제업
최근 금융당국은 비은행을 대상으로 자체 결제계좌를 허용하는 종합지급결제업(종지업) 도입을 검토 중이다. 이는 최근 이자이익에 기반해 역대급 실적을 거둔 은행의 과점체제 해소와 관련이 있다. 은행 영업에 진입하는 신규 비은행업체를 늘려 경쟁을 촉진시키는 데 종지업이 효과적이란 판단이다.종지업은 한 개의 인허가권을 통해 대금결제업, 자금이체업, 결제대행업 등 모든 전자금융업 업무 영위를 가능하게 한다. 특히 최근 간편결제 확대에 있어 소비자 편의를 제한하던 은행 계좌 선택의 필수요건이 사라질 전망이다.즉 대금결제를 위해 채택된 은행 계좌를 통한 보험료, 카드대금 납부 필요성이 없어진다. 이는 비은행업체의 은행 계좌 사용료 절감분을 금융소비자 혜택으로 돌려주는 계기가 될 것이다.또한 금융소비자를 만족시킬 다양한 계좌기반 서비스 확대도 기대된다. 현재 계좌이동제가 시행 중이라 계좌이용에 따른 충분한 부가 혜택 존재시 은행 고객의 비은행업체 발급 계좌로의 전환 가능성은 높은 편이다.이..
서지용 상명대 경영학부 교수 2023.04.05
[청계광장] AI 시대 필수인 '음성 인터페이스'
초거대 인공지능(AI) 언어모델 "GPT4.0"이 발표됐다. 입력할 수 있는 양이 8배 늘었고 영상도 입력으로 받을 수 있어 좀 더 논리적이고 정확한 판단을 할 수 있다. 예를 들어 3명이 회의 시간을 맞추기 위해 일정 없는 시간대를 입력하면 알아서 회의를 잡아주는 일이 가능해진 것이다. 기존 GPT3.5에선 공통적으로 가능한 시간이 1시부터 2시라고 해도 4시부터 5시라고 답했다. 하지만 GPT4.0은 정확하게 1시부터 2시라고 답을 준다. AI 비서 시대가 성큼 다가섰다.스마트스피커가 등장하고 스마트폰 및 네이게이션에 음성인식이 적용되면서 많은 사람들이 인공지능이 비서 같은 역할을 할 수 있다고 기대했지만 5년이 지난 현재 성능과 활용도가 미미하다. 네비게이션에 목적지를 입력하거나 운전중에 문자나 카톡을 보낼 때 음성으로 보내는 정도다.이는 인터페이스 변화의 시작이었다. 인터넷 시대가 본격 개화한 것은 마우스 입력이 있었기 때문이고 스마트기기 시대가 번성한 원동력은 멀티터..
이학무 미래에셋벤처투자 벤처캐피탈리스트 2023.03.29
[청계광장] 달리기 후 발생하는 심한 통증… 무릎연골연화증 주의
따뜻해진 봄 날씨로 가까운 한강공원이나 산책로에서 운동을 즐기는 "러닝족"이 많아졌다. 특히 20~30대에서 달리기는 가장 주목받는 운동으로 거듭났다. 달리기 앱(애플리케이션)의 사용자가 많이 늘었다는 조사 결과도 있다. 여성의 비율이 76%나 됐고 주요 연령층은 20~30대였다. 달리기 인기는 특별한 준비물 없이 간편하게 할 수 있고 상체와 하체 근육을 전체적으로 발달시킬 수 있는 전신 맨몸 운동이라는 점에 있다.달리기를 꾸준하게 하겠다고 결심했다면 철저한 준비가 필요하다. 자신의 몸무게가 수배에 달하는 무게의 부하가 무릎과 발목에 가해지기 때문이다. 달리기에서 잘못된 자세로 무리하면 흔하게 일어나는 대표적인 질환이 바로 슬개골에 발생하는 "무릎연골연화증"이다.무릎관절 앞쪽에 있는 접시 모양의 오목한 뼈인 슬개골은 허벅지 근육인 대퇴사두근과 연결돼 있어 걷거나 뛸 때 중요한 역할을 한다. 이 슬개골은 우리가 무릎을 굽혔다 폈다 하는 과정에서 무릎의 지렛대 역할을 한다. 슬개..
김준한 더본병원 대표원장 2023.03.24
[청계광장] 완성된 시진핑 3기 체제, 어떻게 봐야 하나
중국은 지난해 권력의 핵심인 당 중앙정치국 상무위원에 자파 일색의 시자쥔을 등용하면서 1인 천하를 구축했던 시진핑 체제를 본격 가동했다. 올해는 전국인민정치협상회의와 전국인민대표대회 등 양회를 열어 예정된 행정부 인사 배치를 통해 시진핑 3기 지도부의 당·정·군 지도체제를 확정했다. 당 서열 1위 시진핑을 국가주석, 서열 2위 리창은 국무원 총리, 3위 자오러지는 국회의장격인 전인대 상무위원장으로 선출했다. 당 서열 4위 왕후닝은 최고 국정자문기구인 정치협상회의 주석을 맡아 당이 곧 국가라는 "당국(黨國)체제"의 전형을 보여줬다.하지만 중국 앞에 펼쳐진 대내외적 상황은 결코 녹록지 않다. 내부적으로는 지나친 봉쇄 제로 코로나 정책 추진으로 인한 경제 침체의 지속 및 지난해 3.0%에 그친 경제성장률과 민심이반이 고민이다. 대외적으로는 거세지는 미국의 대중 공세가 무역 갈등과 공급망 재편은 물론 "민주와 독재" 프레임으로 중국을 압박하고 있다.이를 반영하듯 올해 리창 총리의 ..
강준영 한국외대 교수/국제지역연구센터장 외부기고가 2023.03.23
[청계광장] 출산율 0.78명, 지속가능성을 높이는 해법
한국의 지속가능성에 빨간불이 켜졌다. 2022년 대한민국 합계출산율이 0.78명이라는 사실이 최근 보도됐다. 역사적으로 전쟁 상황에서나 볼 수 있는 출산율이다. 지난해에만 출생자는 25만명, 사망자는 37만명으로 한국인의 수가 12만명 순감소했다. 경남 통영시 하나가 사라지는 정도의 충격적인 숫자이다. 거꾸로 가는 대한민국. 한국의 지속가능성을 높이는 3가지 전략 방향을 제안한다.첫째, 여성들의 행복지수를 관리해야 한다. 일단 한국인의 불행감이 저출산의 직접적 원인이다. 경제협력개발기구(OECD) 38개 행복도 조사 국가 중에서 지난해 한국은 36위로 경제 수준이 비슷한 국가들 가운데서 행복감이 최저 수준으로 조사됐다. 한류의 글로벌 확산으로 한국의 문화와 파워가 세계 정상급으로 인정받고 있는 이때 막상 한국인의 웰빙 지수와 행복감은 바닥 수준이라는 역설이 일어나고 있다.주관적 행복 수준이 이토록 낮은 수많은 이유가 있다. 경영적으로 우리가 당장 할 수 있는 전략은 여성의 행..
서용구 숙명여자대학교 경영전문대학원 원장 2023.03.16
[청계광장] 뜨거운 모바일 간편결제 시장, 왕좌에 오르려면
최근 모바일 간편결제 시장에 대한 소비자들의 관심이 높아지고 있다. 다양한 금융서비스로 소비자 이용의 편의성이 한층 제고됐고 새로운 결제수단의 출현이 진행 중이어서다.모바일 간편결제란 플라스틱 카드 제시 없이 거래마다 요구되는 카드정보 입력과정을 생략한 스마트폰 기반의 결제방식이다. 국내 간편결제는 2015년 3월 공인인증서 의무사용 폐지를 계기로 본격화됐다.간편결제는 대체로 마그네틱 보안전송(MST), 근거리무선통신결제(NFC), QR코드 결제방식 등으로 구분된다. 보통 간편결제는 제공하는 업체명에 "○○페이"라는 이름이 붙여져 서비스된다. 스마트폰 기기 제조사, 인터넷 포털업체, 유통업체 등이 페이 서비스를 제공한다.삼성페이로 대표되는 MST 방식은 신용카드 결제에 적용되는 단말기 활용이 가능해 오프라인 결제 점유율에서 우위를 점하고 있다. NFC는 별도 단말기가 요구되는 한계가 있어 점유율이 높지 않지만 비대면결제에서 우려되는 보안 측면에서 상대적으로 강점이 있다. 빅테..
서지용 상명대 경영학부 교수 2023.03.07
[청계광장] 토큰증권, 증권과 디지털자산시장에 어떤 영향 줄까
"토큰 증권 발행 전면 허용"으로 디지털 자산 열기가 재점화되고 있다.금융위원회는 지난 1월19일 6차 금융규제혁신 회의에서 "토큰 증권의 발행·유통 규율체계"를 의결하고 이를 위한 증권성 판단원칙과 토큰 증권의 장외 발행 및 유통플랫폼 구축계획을 발표했다.이에 따라 국내 발행이 금지된 증권형 토큰 공개(STO·Security Token Offering) 시장에 숨통이 트이고 미국·유럽보다 디지털 자산 제도화가 빠를 수 있다는 기대감도 확산하고 있다. 우선 자본시장에서 증권형 토큰 발행 허용인 만큼 증권업계의 관심이 높다. KB증권, 신한투자증권, 키움증권, 하나증권 등은 STO 플랫폼 구축이나 조작투자사업 확대를 위해 속도를 내고 있다. 그럼 어떤 효과를 기대할 수 있을까. 첫째, 주식과 채권 이외 토큰 증권이라는 신상품이 추가되는 만큼 증권시장 확장 효과가 예상된다.물론 발행업체가 코인보다 규제적인 토큰 증권을 회피한다든지 당국의 증권성에 대한 엄격한 판단 등으로 토큰 증..
정유신 서강대 기술경영대학원장 2023.03.01
[청계광장] 스키 타다가… 어깨 통증, 가볍게 보면 안되는 이유
강추위가 이어지는 겨울을 싫어하는 이들이 있는가 하면 추운 날씨를 반기는 이들도 있다. 무엇보다 스키나 스노보드와 같은 설상 스포츠를 즐길 수 있어서다. 다만 이들 종목의 마니아들이 늘어나는 만큼 낙상사고도 많아지고 있어 스키장에서의 안전사고에 주의해야 한다.한국소비자원과 소비자위해감시시스템(CISS)에 따르면 2019년 1월부터 2022년 6월까지 3년 6개월 동안 접수된 겨울 스포츠 관련 안전사고 1033건 중 스키와 스노보드가 각각 442건(42.8%), 336건(32.5%)으로 1, 2위를 차지했다.스키와 스노보드를 타다 넘어질 때 본능적으로 손이나 팔을 바닥을 짚게 된다. 이 경우 어깨에 강한 충격이 직접 전달되면서 회전근개 파열이 발생할 수 있다. 회전근개는 어깨 관절을 둘러싼 4개의 힘줄인 견갑하근, 극상근, 극하근, 소원근 등으로 이뤄져 있다. 어깨 가동에 있어 매우 중요한 부분으로 어느 한 곳에만 파열이 생겨도 극심한 통증이 나타나 팔과 어깨를 움직이는 데 어..
김준한 더본병원 대표원장 2023.02.15