사진=저축은행중앙회

비은행금융기관의 연체율이 2년 만에 2.8배 급등했다. 대내외 불확실성이 지속되고 있고 취약차주에 대한 대출부실 우려가 커지고 있는 만큼 이들의 신용리스크 변화에 대해 세심한 모니터링이 필요하다는 지적이 나왔다.

25일 한국은행이 발표한 '금융안정보고서'(비은행금융기관의 유형별 리스크 점검 및 시사점)에 따르면 저축은행·상호금융·여신전문금융회사(여전사)·보험사·증권사 등 비은행금융기관의 연체율은 2022년 말 1.75%에서 올해 1분기 말 4.92%로 2.8배 이상 상승했다.


업권별로는 저축은행이 3.40%에서 8.99%로 급등했고 상호금융은 2.12%에서 6.45%로 올랐다. 특히 지난해 10월 이후의 금리 인하에도 불구하고 연체율 개선이 지연되는 모습을 보였다.

기업대출을 업종별로 살펴보면 대부분의 업종에서 연체율이 상승한 가운데 건설·부동산업의 연체율이 2022년말 1.77%에서 올해 1분기말 10.81%로 뛰었다.

올 1분기 말 기준 건설·부동산업 대출이 전체 기업대출에서 차지하는 비중은 43.1%로 2015년부터 2021년까지 과거 평균인 35.7%와 비교해 높았다.


한은은 "비은행금융기관의 PF관련 익스포저는 구조조정 등으로 축소됐지만 여신에서 차지하는 비중이 여전히 크고 지방 부동산시장이 부진을 이어가는 상황"이라며 "추가 부실 발생 등 신용리스크 확대 가능성에 대한 모니터링이 필요한 것으로 보인다"고 진단했다.

비은행금융기관의 PF성 대출은 구조조정에 따라 지난해 감소했지만 여전히 지방 소재 금융기관을 중심으로 총여신 대비 비중이 높고 건전성이 저하됐다.

특히 지방 소재 저축은행의 경우 지난해말 총여신 대비 PF성 대출 보유비중이 20%에 근접하며 해당 연체율도 20.2%까지 상승했다. 전체 비은행금융기관의 PF성 대출 연체율은 지난해 말 기준 저축은행 18.8%, 상호금융 11.7%로 집계됐다.

한은은 "금융시스템의 안정성 확보를 위해서는 비은행금융기관이 상대적으로 규제 및 감독 수준이 낮고 외부충격 발생에 대한 취약성이 높다는 점을 감안해 이들 기관의 리스크를 선제적으로 관리할 필요가 있다"고 밝혔다.

이어 "또한 대내외 여건 불확실성이 지속되고 있는 상황에서 경기민감업종 및 취약차주에 대한 대출부실 우려도 커지고 있어 이들 차주의 신용리스크 변화에 대해 세심한 모니터링을 지속해 나갈 필요가 있다"고 덧붙였다.