[고수칼럼] 탄핵 정국에 흔들리는 금융시장… 포트폴리오 전략 세우기

글로벌 금융시장은 불확실성과 변동성이 어느 때보다 높아졌다. 트럼프 2기 행정부의 출범은 미국 중심주의와 보호무역 정책을 강화하며 글로벌 경제에 새로운 변화를 가져올 것으로 보인다.한국은 정치적 불안정성이 증가하며 탄핵 정국이 금융시장에 큰 영향을 미치고 있다. 국내외 투자자들은 큰 도전에 직면했고 단기적 충격 속에서 흔들리지 않는 안정적인 포트폴리오 구축이 필수 과제로 떠올랐다.안정적인 포트폴리오를 설계하려면 투자자의 성향, 목표, 그리고 리스크 허용 범위를 철저히 분석해야 한다. 투자 성향은 포트폴리오 구성에 있어 핵심적인 요소다. 안정성을 중시하는 투자자는 채권과 같은 저위험 자산의 비중을 높게 유지하는 반면 높은 수익률을 추구하는 투자자는 성장주와 같은 고위험 자산에 더 큰 비중을 둘 수 있다.효과적인 자산 배분은 주식, 채권, 금, 부동산 등 다양한 자산군에 균형 있게 투자해 장기적인 안정성과 수익성을 동시에 추구하는 것을 목표로 한다.주식은 고위험 고수익 자산으로

[고수칼럼] 2025년 '지속 가능한 투자'로 가는 길

2024년을 돌아보면 투자자들은 미국 경제가 침체로 접어들지 않을까 하는 불안감으로 한 해를 시작했다. 올 한때 물가 불안과 함께 고금리 장기화 우려가 재점화되기도 했고 이란과 이스라엘의 지정학적 리스크에 다소 정체기를 겪기도 했다.미국 대선을 앞두고 선거 결과의 불확실성 때문에 글로벌 증시가 뚜렷한 방향성을 찾지 못하기도 했다. 최근 미국의 10년물 국채 금리가 급등하고 고금리와 긴축적 통화정책은 시장의 불확실성을 더욱 증폭시켰다. 이러한 상황에서 투자자는 단순히 자산의 상승과 하락에 일희일비하기보다는 변동성을 관리하면서 장기적으로 안정적 수익을 추구할 수 있는 전략을 수립하는 게 무엇보다 중요하다.역사적으로 볼 때, 경기 침체 국면이나 시장 조정 시기에도 잘 구축된 포트폴리오는 변동성에 흔들리지 않고 지속적인 성과를 보여줬다. 이는 투자자가 단기적 수익률에 얽매이지 않고, 장기적 관점에서 균형 잡힌 투자 접근법을 통해 시장을 효과적으로 활용했기 때문이다.포트폴리오의 성공은

[고수칼럼] "국장 탈출할까" 늘어나는 해외 주식투자… 절세 전략은?

최근 국내 주식시장을 탈출하고 해외 주식시장으로 이민을 떠나는 투자자들이 늘어나고 있다. 상대적으로 부진한 수익률을 기록하고 있는 국내 주식시장에 대한 실망감과 더불어 금융투자소득세 시행에 대한 우려가 겹치면서 해외주식시장에 도전하는 투자자들이 늘어나고 있는 것으로 보인다. 물론 현재 금융투자소득세의 폐지 또는 유예를 검토하고 있는 상황으로 향후 투자자들이 다시 국내 주식시장으로 돌아올 수도 있다. 그러나 외환거래 위험과 투자 시간의 차이, 양도소득세 등 고려해야 할 부분이 많음에도 현재 투자자들은 해외투자로 넘어간 것이다. 따라서 해외주식에 대한 관심과 투자 비중은 향후에도 늘어날 것으로 판단된다. 해외주식 투자에 여러 고려 요소가 있지만 그중에서도 절세 방법에 대해 말해보고자 한다 ━매년 양도소득금액은 250만원으로 맞추자━해외주식 투자로 연간 250만원을 초과하는 매매차익금에 대해서는(지방소득세 포함) 22%의 양도소득세를 내야 한다. 이때 연간 수익금 250만원은 현재

[고수칼럼] 자산관리 나무 가꾸기 시작… '빅컷' 재테크 지형 변한다

최근 고용시장 불안으로 국내 증시가 박스권에 갇힌 가운데 자산가들의 고민이 깊어지고 있다. 대부분 수익을 실현해도 예상 수익 보다 적거나 총 자산 수익률이 마이너스(-)인 경우도 있다.자산관리는 나무를 가꾸는 것과 같다. 좋은 나무를 기르려면 어떤 자산관리 전략을 세워야 할까. 썩은 나뭇가지는 좋은 나무의 영양분을 뺏기 때문에 가지치기를 해주고(상품 중 수익률이 좋지 않은 자산), 잘 자라는 나뭇가지는 튼튼하게 자라고 열매와 잎이 풍성해 질 수 있도록 오랫동안 관리해야 한다. 좋은 자산은 어떻게 찾아야 할까. 단기간 부자가 될 수 있는 방법은 큰 리스크를 감수해야 한다. 중장기적으로 부자가 될 수 있는 방법은 확실한 미래에 투자하는 것이다. 10년 뒤에 찾아올 가능성을 예상하고 일찌감치 투자하는 방법이다. 첫번째는 "인구구조 변화"다. 의학발전 등은 오랫동안 생존할 수 있는 환경을 만들고 이는 젊은 인구 대비 노년층의 비중이 늘어나는 시대가 될 수 있음을 의미한다.또한 젊은

[고수칼럼] '피벗'의 시기, 금융자산 포트폴리오 전략은?

미국 소비자물가지표(CPI)가 안정화되면서 인플레이션 우려로 긴축했던 통화정책의 전환(피벗, pivot) 시기가 왔다. 지난 달 잭슨홀 심포지엄에서 제롬 파월 미국 연방준비제도(연준·Fed) 의장은 "통화정책을 조정할 시간이 왔다"며 9월 미국 연방공개시장위원회(FOMC) 금리 인하 가능성을 시사했다. 본격적인 통화정책 전환(피벗)을 앞두고 앞으로의 투자 방향성과 금융자산 포트폴리오를 살펴보자.━확정금리형 저축성 보험 가입━ 미국의 정책금리 인하가 시작되면 한국은행도 그간 동결했던 기준금리를 인하할 것으로 예상된다. 예·적금 계획이 있다면 한국 기준금리 인하 전 3% 중후반대 예금을 빠르게 가입하자. 금리 인하를 대비해 예금 만기를 길게 가져가는 것도 좋다. 특히 금리 인하기에는 예금보다 높은 금리와 비과세 혜택이 있는 확정금리형 저축성 보험을 가입하는 것도 좋은 방법이다. 5년 이상 유지할 수 있는 중장기 여유자금이라면 현재 금리를 5년간 확정받을 수 있는 저축성 보험에

[고수칼럼] "주식 시장이 변한다" 금리 인하 시기 투자 대안은?

"주식시장의 변동성이 커지고 있다."미국 연준의 금리인하 가능성이 높게 예상되고 있는 상황이다. 금리인상이 종료된 80년대 이후 2번째로 긴 기간 동안 금리 인하가 없었는데 그동안 미국 경제를 뒷받침하고 있던 고용지표가 좋지 않게 나오면서 금리인하 시기를 놓쳤다는 평가와 함께 주식시장에서도 8월 초 큰 변동성이 발생했다. 미국 증시는 물론이고 국내 지수도 사이드카(프로그램 매매호가 효력 정지)와 서킷브레이커(일시 매매 정지)가 발생하는 등 코스피지수가 하루 동안 10% 넘게 빠지고 다시 다음날 급반등을 하며 큰 변동성을 보이기도 했다.물론 주식시장의 높은 변동성 배경을 금리인하의 시작 하나로만 설명할 수는 없다. 고용지표가 좋지 않은 상황에서 물가지표는 높게 나왔고 이란과 이스라엘의 확전 가능성이 높아지면서 유가는 급등했다. 엔캐리 트레이드 청산으로 엔화는 급등하고 미국 주식은 급락하는 상황이 발생했으며, 11월에 있을 미국 대선 지지율이 트럼프쪽으로 급격하게 기울었던 것도

[고수칼럼] 고령인구 100만명 시대… 노후 준비 '5층 연금' 쌓아볼까

내년이면 국민 5명 중 1명은 노인인 초고령사회가 될 전망이다. 통계청의 장래인구추계에 따르면 2024년 현재 한국 인구는 5175만명으로 이 중 65세 이상 고령인구는 994만명(전체 인구의 19.2%)에 이른다. 내년에는 고령인구가 1000만명을 넘어 전체 인구의 20% 이상이 될 것으로 전망된다."죽음"은 누구도 피해 갈 수 없지만 죽기 전까지의 삶, 즉 노후에 대해서는 아직 먼 미래의 일로 생각하는 경향이 있다. 하지만 이미 인구 고령화는 심각한 사회 문제인 만큼 대비해야 한다. 금융자산 10억원을 만들기 위해 "종잣돈 1억원 만들기"와 같은 재테크 방법에 대한 사람들의 관심은 크다. 과연 재테크를 통해 노후 자금으로 10억원을 모았는데 120세까지 살면 어떻게 될까. 예컨대 60세에 은퇴한 이후 매월 생활비를 200만원으로 가정하고, 남은 수명인 60년을 단순 계산해봐도 약 14억4000만원 정도의 노후 자금이 필요하다는 결론이 나온다. ━노후 준비 위한 5가지 연금

[고수칼럼] '고수익' 보장한다는 '채무조정채권'… 투자시 체크할 점은?

채무조정채권에 대한 투자가 늘어나고 있다.최근 회사채 및 일반 예금금리가 하락하면서 대안상품으로 채무조정채권에 투자하는 금융상품이 만들어지고 있다. 투자자들도 기간 대비 고수익 상품으로 인식하면서 매력적인 투자처로 판단하고 있는데, 오늘은 채무조정채권은 무엇이고 장단점은 무엇인지 말해보고자 한다.━채무조정채권이란?━채무조정채권이란 채무조정제도를 통해 ▲상환기간 연장 ▲분할 상환 ▲이자율 조정 ▲상환 유예 ▲채무 감면 등의 방법으로 상환조건이 변경된 채권을 말한다. 대표적으로 개인회생채권과 개인신용회복채권이 있다.개인회생채권은 채무자가 변제 계획서를 통해 개인회생을 신청한 채무에 대해 법원이 확정해 준 개인 무담보 채무조정채권을 말한다. 개인신용회복채권은 워크아웃을 신청한 개인 부실채권에 대해 신용회복위원회가 여신 금융기관과의 협의를 통해 채무를 조정한 부실채권이다.채무자들은 법원 및 신용회복위원회의 엄격한 심사 절차를 거쳐 채무의 조정 및 탕감을 받게 되며(신용회복위원회 평균

[고수칼럼] '금리인하' 기대에 리츠 투자 고개… 수익+배당 받아볼까

올해는 한국은행이 기준금리 인하를 예고하면서 리츠 투자에 관심을 기울여야 한다.리츠는 다수의 투자에게 자금을 모아 개인이 투자하기 힘든 상업용 부동산, 데이터센터, 물류센터, 도로, 공항 등에 투자하고 임대료를 통해 수익을 창출하고 그 수익의 90%이상을 배분하는 주식회사다.주식시장에 등록된 리츠를 상장 리츠라고 하는데 부동산 투자이지만 공정가격을 통해 언제든지 증권시장에서 매매할 수 있는 환금성을 확보하고 있다. 소액으로 상장 리츠를 통해 프라임 오피스 빌딩의 지분을 사고 내 지분만큼 배당금을 받으며 현금화가 필요하면 매도할 수 있다.금리인상 시기에 부동산 리츠는 투자자들에게 매력적이지 않다. 수익창출원인 임대료에서 관리비용이나 대출이자를 제하고 투자자들에게 수익금을 배분해줘야 하는데 금리가 상승하면 자금조달 비용 즉 이자비용이 올라가서 수익배당금이 줄어들기 때문이다. 리츠 내 보유 부동산 가격평가는 임대료 수입을 시장 금리로 할인해 평가받는 방식이기 때문에 시장금리가 높

[고수칼럼]TDF 10조원 시대… 내 퇴직연금 알아서 굴려주는 펀드

TDF(Target Date Fund) 10조원 시대가 곧 열릴 예정이다. 2021년 TDF의 순자산(투자 원금+운용성과)이 10조원을 돌파한 데 이어 2024년 4월 말 기준 수탁고(투자 원금)는 9조9000억원에 이르렀다. 이대로 성장추세가 이어지면 연말 안에 수탁고도 10조원을 넘어설 것으로 전망된다.TDF는 은퇴 시점을 목표 시점으로 설정하고 해당 시점까지 자동으로 주식과 채권 비중을 조정하는 등 자산을 운용해주는 연금 특화 상품이다. 시장 상황에 능동적으로 대처해 위험을 회피할 수 있다는 점이 특징이다.2023년 퇴직연금 통계에 따르면 DC형 퇴직연금과 IRP로 운용된 실적배당형 상품의 순자산은 40조원가량이었다. 그중 TDF는 약 9조원으로 22%의 비중을 차지했고 전체 TDF의 순자산 중 72.8%는 퇴직연금에서 운용하고 있다. ━TDF 특유의 전략은?━TDF가 퇴직연금에서 성장할 수 있었던 비결은 무엇일까. 업계 관계자들은 TDF 상품 특유의 전략대로 스스로 자

[고수칼럼] 자고 일어나면 오르는 金… '마라톤' 장기 투자해볼까

"금을 가진 자가 세상을 지배한다."고대 이집트를 배경으로 하는 영화에서 주인공이 남긴 예언이다. 역사는 영화 속 예언을 증명이라도 하는 듯이 금을 가장 많이 보유한 나라에게 패권국의 지위를 부여했다.오늘날 패권국은 미국이며 금 최대 보유국이다. 미국 이전에 패권국은 영국이었으며 역시 가장 많은 금을 보유하고 있었다.교역을 위해 금을 들고 다니는 것이 힘들었던 탓에 금을 맡겨두고 찾을 수 있는 보증서를 발급했다. 그리고 그 보증서로 거래를 했는데 이것이 바로 파운드화다. 이러한 방식으로 파운드화를 전 세계에 통용시켜서 패권국의 위치를 재확인했다.그렇다면 영국의 금은 왜 미국으로 흘러가게 됐을까? 세계 2차 대전이 발발하기 전 위협을 느낀 영국은 보유하고 있는 금을 군함에 실어서 미국과 캐나다로 보낸다.독일에게 빼앗기지 않기 위한 임시방편이었다. 전쟁은 이어졌고 무기와 식량이 부족했기 때문에 금을 담보로 미국에게 각종 물자와 무기를 구입했다.6년 동안 이어진 전쟁으로 막대한 양

[고수칼럼] 세액공제에 노후자금 준비… 두 마리 토끼 잡는 개인형 IRP

직장인이 급여, 워라밸, 복지혜택 등과 함께 중요하게 고려하는 사항은 "고용이 안정적으로 유지될 것인가"와 "퇴직 후 퇴직금을 정상적으로 받는 것"이다.근로자의 퇴직금 수령 고민을 해결하기 위해 한국은 2004년 말 기업 단위로 퇴직연금제도를 도입하는 것을 목적으로 "근로자퇴직급여보장법"이 통과됐고 2005년 12월부터 퇴직연금제도를 도입, 시행 중이다.━IRP로 세금 줄이기━대부분 직장인들이 이직과 중간정산으로 인해 지급받은 소액의 퇴직금을 흐지부지 생활비로 사용해 노후준비가 제대로 되지 않는 경우가 많아 2022년 4월 제도를 개정, 퇴직연금 가입자의 퇴직금은 의무적으로 IRP 계좌로 이전했다.퇴직연금제도는 근로자의 노후생활을 보장하기 위해 회사가 근로자에게 지급해야 할 퇴직금을 은행, 증권사, 보험사 등 금융회사(퇴직연금사업자)에 맡기고 근로자 퇴직 시 지급하도록 하여 근로자가 금융회사로부터 퇴직금을 안정적으로 받을 수 있게 만든 제도다.근로자는 확정급여형(DB : D

[고수칼럼] 자산축적 원하는 2030이라면?… ISA계좌로 시작하라

2030세대는 부지런히 종잣돈을 모아야 하는 시기이면서 동시에 결혼, 내집 마련 등 목돈 지출에도 대비해야 하는 시기다. "축적", "지출" 등 두 가지 모두 신경 써야 하는 만큼 당연히 상품이나 계좌 선택에 있어 신중해야 한다. 여러 가지가 고민된다면 일단 혜택은 누리면서 자금은 모으되 급할 경우 불이익 없이 모아둔 자금을 찾아 쓸 수 있는 계좌로 시작해 보면 어떨까. 자산축적과 지출대비 관점에서의 ISA계좌의 특성을 살펴본다.━ 2030이 눈여겨 보아야 ISA혜택 ━20~30대는 인생을 영위해 갈 목돈을 마련하는 것이 주요 과업인 시기다. 하지만 무턱대고 자산을 모으는 것만으로는 충분하지 않다. 축적단계에서는 시간의 복리효과를 필수적으로 고려해야 하는 만큼 여러 상품에 투자할 수 있고 세제혜택이 있는 계좌를 활용하는 것이 좋다. 세금의 경우 투자기간이 길수록 재투자시 상당한 복리효과를 누릴 수 있다. 그렇다면 ISA는 어떤 세제혜택을 가지고 있을까. ISA는 Individ

[고수칼럼] "국채 기초자산 채권형 ETF, 잔존만기 조절로 변동성 관리해야"

최근 개인투자자들의 채권에 대한 관심과 투자가 크게 증가하고 있다. 채권은 내가 돈을 빌려주고 만기에 돈을 받을 수 있는 권리다.돈을 빌리는 주체는 국가, 기업 등 다양하지만 이해를 돕기 위해 내가 A라는 기업에게 돈을 빌려줬다고 가정해보자. A기업이 망하지 않는 한 정해진 이자를 받다가 만기 때 원금을 돌려받는다. ━채권 만기 전 해지하고 싶다면━돈을 빌려준 이상 내 사정으로 채권을 중도에 해지하는 것은 불가능하다. 하지만 이 채권을 해지하고 싶다면 채권을 다른 사람에게 팔아야 한다.이를 위해서는 채권을 만기까지 보유했을 때 앞으로 얻을 수 있는 수익에 대한 이해가 필요한데 이는 돈을 빌려주는 순간 확정된다. 고정금리로 빌려줬기 때문이다.만약 내가 돈을 빌려줄 때보다 현재 시장금리가 높다면 내 채권은 인기가 없다. 다른 사람이 A기업에게 돈을 빌려준다면 내가 받기로 한 이자보다 더 높은 이자를 받을 수 있기 때문이다. 내가 채권을 팔고자 한다면 원금보다 더 싼 가격에 팔아야

[고수칼럼] "청년만 목돈 모으나" 자산형성·노후대비 두마리 토끼 잡으려면

올해 청년들을 위한 금융상품이 크게 확대됐다. 가장 대표적인 상품은 청년도약계좌와 청년주택드림 청약통장이다.이 두가지 청년형 상품 외에도 ISA(개인종합자산관리계좌)와 IRP(개인형 퇴직연금)통장을 통해 중장기 자산형성과 노후대비라는 두 마리 토끼를 잡을 수 있어 청년들을 위한 4가지 상품을 눈여겨 볼만 하다.━ 청년도약계좌로 목돈 마련, 청년주택드림청약통장으로 아파트 당첨━우선 올 2월 출시돼 청년들 사이에서 한창 관심이 높아진 청년도약계좌이다. 청년도약계좌란 청년의 중장기 자산형성 지원을 위한 정책형 금융상품으로 만기 5년(60개월)동안 매월 70만원 한도 내에서 자유롭게 납입하고 매월 최대 6%의 정부기여금을 지급받을 수 있으며 이자소득에 대해 비과세 혜택을 제공하는 상품이다.12개 취급은행에서 가입이 가능하고 "은행의 적금 금리+이자소득비과세+정부 기여금"이라는 3가지 혜택이 주어지는 청년필수품이다. 금리는 기본 4.5%에 은행 별 우대이자율에 따라 최대 6%까지 적용

[고수칼럼] 안정된 노후 원한다면?… 확정금리형 보험상품으로 해결

지난달 28일 통계청이 발표한 "2023년 출생·사망 통계"와 "2023년 12월 인구 동향"에 따르면 지난해 4분기 합계출산율은 0.65명, 2023년 연간 출산율은 0.72명으로 세계 신기록을 자체적으로 경신하고 있다. 통계청의 장래인구추계에 따르면 2072년 우리나라의 총 인구수는 30% 감소한 3622만명이 될 전망이다. 중위 연령은 63.4세로 인구의 절반 이상이 노인인 국가가 된다. OECD가 공개한 보고서 "한눈에 보는 연금 2023"은 이미 2020년 기준으로 한국의 66세 이상 노인 인구의 소득 빈곤율은 40.4%로 OECD 회원국 평균 14.2%보다 3배 가까이 높다고 평가한다. 이 부분에서 2009년 이후로 대한민국은 줄곧 1위 자리를 유지하고 있었던 터라 저출산에 따른 고령화의 가속화는 대한민국의 미래를 더욱 어둡게 만드는 핵심 요인일 수밖에 없다. 여기에 현재의 세계 10위권의 대한민국 경제를 이뤄낸 동력이었던 수출의 경우에도 가속화되는 국내 대기업

[고수칼럼] 계속되는 부동산 침체… 10억 아파트 증여하려면

최근 부동산 시장을 두고 "가격이 오른다, 내린다" 등 수많은 전망들이 쏟아지고 있다. 이런 시기에 고민해 보면 바람직한 것이 바로 "부동산 증여"다.다른 자산과 대비해 부동산을 증여할 때는 시기가 중요하다. 미래의 수익이 높은 자산을 낮은 가격일 때 증여해 낮은 세율구간을 적용받고 증여 이후에 수익을 수증자에게 귀속해 또 다른 자산을 구입하는 것이 핵심이다. ━부동산 증여하는 3가지 방법━부동산 증여를 하겠다고 마음을 먹었다면 기본적인 방법 3가지를 알아야 한다. ▲단순 증여 ▲부담부증여 ▲매매계약을 통한 저가양도다. 우선 "단순 증여"는 시가(또는 공시지가, 이하 시가로만 작성)대로 증여하며 인적공제만을 차감해 증여세를 계산한다."부담부증여"는 채무도 함께 증여해 주는 것이다. 보통 채무는 임대보증금이나 해당 담보물의 대출이 일반적이다. 이 방식은 양도한 채무에 대해서는 증여자가 양도세를 내고 수증자는 인적공제와 더불어 인수한 채무를 차감해 증여세 과세표준을 계산한다

[고수칼럼] 공모주 시장 훈풍… 직접 청약, 펀드 투자 수익률은

2023년 하반기부터 공모주 시장 훈풍이 이어지고 있다. 크래프톤, 카카오뱅크, LG에너지솔루션 등 2021년과 2022년 연이은 대어급 공모주 상장에 국내 공모주 펀드 잔고는 약 9조5000억원까지 급성장했다. 이후 2022년 LG에너지솔루션을 정점으로 주식 시장 자체가 큰 폭으로 하락하며 상장을 계획하던 기업들의 상장 철회로 공모주 시장은 점차 축소됐다. 9조5000억원에 이르던 국내 공모주 펀드 잔고는 약 5조5000억원으로 40% 이상 감소했다. 하지만 2023년 주식 시장의 반등과 함께 2023년 6월부터 상장 종목의 가격 변동폭이 60%~400%로 변동된 것이 촉매제가 되면서 2023년 하반기 상장한 LS머트리얼즈, 두산로보틱스, 에코프로머티 등이 공모가 대비 높은 수익률을 기록하며 공모주 투자 수익률이 크게 개선됐다. 올해는 역대 최대 규모의 공모 금액이 예상된다. SK에코플랜트, LG CNS, 케이뱅크 등 150여 종목이 상장을 앞두고 있으며 금액으로는 최대 3

[고수칼럼] "해외주식형ETF, 반드시 ISA계좌로 투자하라"

금융당국은 지난달 17일 한국거래소에서 열린 "국민과 함께하는 민생 토론회"에서 세제개혁 방침과 주식시장 활성화 정책을 발표했다. 이중 개인종합자산관리계좌(ISA)에 대한 혜택이 가장 눈에 띈다.금융위원회는 ISA납입한도(총 5년)를 기존 연 2000만원, 총 1억원에서 연 4000만원, 총2억원으로 2배 늘리고 이자소득에 대한 비과세 한도는 현행 일반형 200만원(서민형 400만원)에서 일반형 500만원(서민형 1000만원)으로 2.5배 늘리기로 했다. 기존엔 가입일이 속한 과세기간 직전 3년 이내에 금융소득이 2000만원을 한 번이라도 넘겼다면 ISA계좌를 개설할 수 없었다.앞으로는 금융소득종합과세 대상자도 정부가 신설할 예정인 국내투자형ISA(국내상장 주식·펀드에만 투자)에 가입 할 수 있으며 원천징수세율(15.4%)만 적용해 분리과세 혜택을 준다.최고세율인 49.5%를 적용받는 고액자산가에게 세제 혜택을 주는 대신 국내 증시에 중장기 자금을 넣어두라는 취지다.이번 IS

[고수칼럼] 노후 준비, 연금·건강보험으로 부담 덜어라

예비 은퇴자에게 노후에 가장 걱정 되는 것이 무엇이냐고 물으면 어김없이 "돈"과 "건강"에 대해 얘기한다. 노후 준비에 대해 얘기할 때 "연금"과 "건강보험"에 대한 얘기를 빼 놓을 수 없는 것도 바로 이 때문이다. 2024년 새해를 맞아 연금과 건강보험 제도에 어떤 변화가 있는지 짚어보겠다. ━ 연금계좌 연간 인출액 1200만원→1500만원━올해부터 IRP나 연금저축 등 연금계좌 인출액의 종합소득과세 기준이 연간 1200만원에서 1500만원으로 늘어난다. 연금계좌에서 세액공제 받은 금액과 운용수익을 재원으로 한 연금을 일정 금액 수준을 넘겨 인출하면 전액 모두 종합과세 대상에 포함된다. 종합과세를 원치 않는다면 16.5%(지방세 포함)의 세율로 분리과세를 선택해야 한다. 원래대로라면 3.3~5.5% 세율로 과세되는 것에 비해 세 부담이 늘어나는 셈이다. 그동안엔 해당 기준이 연간 1200만원이었다. 하지만 올해부터는 연간 1500만원으로 완화된다. 월 수령액으로 나누면