[S리포트] ③"홍콩 ELS, 수익 확률 높지만 깨지면 피박"… 상품 구조적 실패

홍콩 H지수 주가연계증권(ELS) 불완전판매 사태를 두고 전문가들은 리스크가 큰 파생상품의 구조와 판매 관행이 맞물린 결과라는 게 대체적인 평가다. 금융당국의 제재와 책임 강화 움직임 속 전문가들은 ELS 사태를 계기로 고위험 금융상품 전반에 대한 점검이 필요하다는 목소리다.18일 금융권에 따르면 금융감독원은 이날 오후 2시 서울 여의도 금감원 본원에서 KB국민·신한·하나·NH농협·SC제일은행 등 5곳에 대한 홍콩 ELS 제재심의위원회를 진행한다.앞서 지난달 28일엔 은행 5곳에 약 2조원 규모의 과징금·과태료를 사전 통보했다. 2021년 금융소비자보호법 시행 이후 첫 단위 과징금이자 역대 최대 규모다.━"명백한 구조적 실패" 한 목소리… "보호장치 보완해야"━전문가들은 홍콩 ELS 사태의 본질을 상품 구조와 판매 방식 자체의 한계에서 찾고 있다. 안동현 서울대 경제학부 교수는 "홍콩 ELS는 상품 자체가 불완전판매 요소에서 자유로울 수가 없다"고 선을 그었다.그는 홍콩

[기자수첩] 은행 달력이 사라지지 않는 이유

"은행 달력 있어?" 연말이 되면 어김없이 주변에서 이런 질문을 받는다.휴대폰 앱 하나면 일정 관리가 충분한 시대지만, 은행 달력만큼은 여전히 자리를 지킨다. 집에 걸어두면 돈이 들어온다는 말은 반쯤은 우스갯소리처럼 들리지만, 어쩐지 희망을 걸고 싶은 오래된 믿음이기도 하다. 연말이 되면 중고거래 사이트에서 은행 달력은 귀한 몸이 돼 웃돈을 얹어 거래된다.은행은 돈을 다루는 금융기관을 넘어 서민들의 거실과 책상 위까지 들어왔다. 연말이면 부지런히 새해를 맞이한 은행 달력이 가장 사적인 공간에 걸린다.이는 사회가 은행을 단순 금융기관 이상으로 받아들이고 있다는 뜻이기도 하다. 은행이 주는 안정감에 기대 한 해를 정리하고 다음 해를 준비하는 연말 풍경이 반복되는 이유다.내년 은행들의 달력을 채우는 건 다름 아닌 "생산적 금융"이다. 정부의 "생산적 금융 대전환"에 맞춰 은행들은 대규모 관련 투자 계획을 잇달아 내놓고 있다. 이제 은행은 "돈을 얼마나 벌었는가"보다 "돈을 어디로 흘러가게

[S리포트]⑥현장의 빈틈을 파고든 루키… 혁신 스타트업이 바꾼 규칙

혁신은 아무도 주목하지 않던 현장의 빈틈에서 출발했다. 자동차 디스플레이 커버 소재, 문서 업무를 처리하는 AI(인공지능), 멀티클라우드 인프라, 폐배터리 재활용 설비까지. 겉으로는 잘 드러나지 않지만 한 번 구조가 바뀌면 시장의 규칙이 함께 달라지는 영역이다.경기창조경제혁신센터와 KB국민은행이 함께 운영하는 "KB유니콘클럽"의 우수 졸업기업으로 선정된 4곳이 바로 그런 회사들이다. 자동차 디스플레이용 강화플라스틱 소재를 개발·생산하는 청명첨단소재(1기), 문서를 "구조와 의미"로 이해하는 문서 AI 기업 한국딥러닝(2기), 멀티클라우드 통합 운영 관리 플랫폼 "오딘(Odin)"을 만드는 아타드(3기), 폐배터리 재활용 설비 기업 디와이이엔지(4기)는 현장에서 반복되던 구조적 한계를 문제 삼았고 그 지점을 기술로 다시 썼다.━시작은 모두 "현장 문제"에서 ━청명첨단소재의 출발점은 자동차 산업 현장이다. 김민기 대표는 전기차 확산과 함께 대화면·곡면 디스플레이 수요가 늘어나면서

[데스크칼럼] 이지스운용 매각 논란, 인사동 쌈지길이 남긴 질문

#관광객으로 붐비는 서울 인사동 한복판에는 독특한 복합문화공간 쌈지길이 있다. 도자기·섬유·금속·목공 등 자영업 공예숍이 모인 이 건물은 인사동의 상징 같은 존재다. 2016년 이지스자산운용이 820억 원을 들여 인수해 화제를 모았다. 당시 프로젝트를 이끈 조갑주 대표는 이 자산을 "임차인과 임대인이 함께 가치를 키우는 상생형 공간"이라고 설명했다.이지스는 인수 초기 주변 시세보다 낮은 임대료를 적용하고 매출과 연동해 수익을 나누는 방식을 도입했다. 임대료를 최대한 끌어올리기보다 장사가 잘되는 임차인을 오래 붙잡아 두는 것이 건물의 가치를 높인다는 판단이었다. 단기 수익보다 공간의 지속성과 사람의 가치를 우선한 실험이었다.오늘날 기업은 단순히 돈을 버는 데서 그치지 않는다. 특히 금융사는 공공성과 중요성이 큰 만큼 사회적 책임 이행은 신뢰도와 자금 조달, 인재 확보, 나아가 장기 성장의 토대가 된다. 지속 가능성은 선택이 아니라 생존의 문제다.이런 맥락에서 최근 불거진 이지스자산운용의 여러 매각 잡음은 가볍지 않다. 인수 우선협상대상자로 중국계 사모펀드(PEF) 힐하우스가 한화·흥국생명을 제치고 선정되자 국부유출과 사회적 책임이 뒷걸음질 칠 수 있다는 우려가 적지 않다. 연기금 등 공적자금으로 성장한 국내 최대 운용사가 외국계 사모펀드로 넘어가는 것이 단순한 지분 거래로 끝날 수 있느냐는 질문이다.이지스는 업계 최고, 최대 인력을 보유한 운용자산 국내 1위, 아시아 3위권 토종 부동산 운용사다. 2010년 설립 후 6~7년 만에 업계 정상에 오른 고속성장 배경에는 시장의 신뢰가 있었다. 그 신뢰의 핵심축이 바로 국민연금이다. 연기금이 이지스 펀드에 출자한 자금은 현재 6조 원 규모, 이 중 국민연금 몫만 2조 원에 달하는 것으로 추산된다. 국민연금 전체 부동산 투자의 약 4% 규모다.국내 최대 큰손(기관투자가)인 국민연금은 천문학적인 총자산(1360조원) 규모와 안정성을 바탕으로 다른 투자자들에게 일종의 보증 역할을 한다. 이지스가 빠르게 몸집을 불릴 수 있었던 배경이자 사회적 책임에서 자유로울 수 없는 이유다. 최근 국민연금이 이지스의 매각 과정에서 펀드 출자금 회수 검토 등 고강도 카드를 꺼내든 것도 이런 맥락에서 해석된다.물론 모든 사모펀드가 단기 이익만을 좇는 건 아니다. 그러나 홈플러스·롯데카드(MBK파트너스) 등 국내외 기업, 금융사를 막론하고 사모펀드 인수 이후 비용 절감과 자산매각을 통한 단기성과 압박이 반복돼 온 것 또한 부인하기 어렵다. 그래서 시장은 묻는다. 이지스가 쌈지길에서 보여준 '상생형 운용'의 철학이 매각 이후에도 유지될 수 있느냐고.평가는 갈리지만 이지스는 2010년 중반 이후 다양한 실험적 상생형 투자를 시도해 왔다. 제2의 쌈지길 프로젝트로 불린 신사동 가로수길(가로골목)을 비롯해 성수동, 연남동·합정동 등 상업시설에서 장기 영업을 전제로 임대료 부담을 낮춘 게 대표적이다. 올해부터 사회공헌 예산을 두 배로 늘린 것도 같은 흐름이다.이지스 매각 논란의 본질은 결국 가격이 아니다. 쌈지길 같은 회사가 쌓아온 신뢰와 사회적 책임 모델이 단절되지 않고 이어질 수 있느냐다. 단기 수익만 좇는 금융사는 오래 버티기 어렵다. 지속 가능성과 포용, 상생이 경쟁력을 좌우하는 시대다. 토종 1위 금융사 이지스가 남긴 쌈지길 실험이 일회성으로 끝나지 않기를 바란다. 그것이 지금 시장이 이지스 매각을 유독 예민하게 바라보는 이유다.

홍콩 ELS 2조 과징금 결정, 지루한 공방… 언제 얼마나 경감되나?

홍콩H지수 ELS(주가연계증권) 불완전판매 사태와 관련한 과징금 규모를 둔 금융감독원과 은행의 지루한 공방이 결국 내년까지 이어지게 됐다. 18일 열린 제재심의 위원회에서 과징금 규모를 결론 내지 못하며 이르면 내년 상반기 추가 제재심에서 징계 수위가 확정될 전망이다. 18일 관련 업계에 따르면 이날 오후 서울 여의도 금감원 본원에서 열린 제재심에서 홍콩 H지수 ELS 불완전판매와 관련한 은행 5곳(국민·신한·농협·하나·SC제일)에 대한 과징금 규모를 확정하지 못하면서 이르면 내년 1월 추가 제재심이 열릴 것으로 보인다. 통상적으로 1차 제재심이 열린 후 2차 제재심까지 1개월 이상이 소요되는 것을 감안 했을 때 내년 1월 중순 이후에나 추가 제재심이 열릴 수 있는 것이다. 금감원 제재심 결론이 나더라도 금융위원회 증권선물위원회와 금융위원회 정례회의 의결을 거쳐 제재 수위가 최종 확정된다. 즉 은행 5곳에 대한 최종 과징금 규모는 내년 3~4월에 확정할 가능성이 크다. 이날 제재심에서 은행들은 과징금 감경을 위해 '사후구제 노력'을 강조한 것으로 알려졌다. 최근 이찬진 금감원장이 "제재 수위를 확정하는데 사후구제 노력을 충분히 참작할 것"이라고 밝힌만큼 은행들은 총 1조3437억원(국민 6959억원, 농협 2527억원, 신한 1865억원, 하나 1093억원, SC제일 993억원)을 지급하고 합의율도 96.1%를 기록한 것을 강조했다. 현행 금융소비자보호법에 따르면 금소법 위반행위와 관련한 과징금 부과기준율은 매우 중대한 사안은 65~100%, 중대한 사안은 30~65%, 경미한 사안은 1~30%를 반영한다. 과징금 법정 상한은 판매금액의 50%다. 충분한 내부통제 시스템을 마련·이행하고 피해를 적극 배상하는 등 사후구제 노력이 인정되면 기본 과징금의 최대 75%까지 줄일 수 있다. 현재 업계에선 5개 은행의 홍콩H지수 ELS 불완전판매 행위는 감독 규정 세부평가기준표상으로 1.7점을 받아 중간 단계인 '중대한 위반행위(1.6점 이상 2.3점 미만)'로 분류됐을 것으로 추정하고 있다. 시중은행 한 관계자는 "자율배상 등 조치를 통해 손실을 입은 투자자가 회복할 수 있도록 노력했으며 내부통제 강화로 불완전판매 발생 요소를 최소화 했다"며 "금감원도 사후구제 노력에 따라 과징금 경감을 검토하겠다고 밝힌 만큼 과징금이 줄어들 것을 기대하고 있다"고 설명했다. 금감원 관계자는 "ELS 제재는 소비자 보호라는 관점에서 금융당국의 강경한 입장을 보여주는 첫 '리딩 케이스'라는 상징적인 부분이 있다"며 "사후구제 노력은 어느 정도 참작하겠지만 불완전판매로 인한 투자자 손실에 대해선 명확히 짚어야 할 것"이라고 말했다. 이어 "과징금 경감은 금융위원회 권한이어서 금융위가 최종 규모를 확정할 것"이라고 말했다.

금감원, 홍콩 ELS 제재심 결론 못내… 조만간 추가 위원회 연다

금융감독원이 홍콩 H지수 ELS 불완전판매와 관련한 은행 5곳(국민·신한·농협·하나·SC제일)에 대한 제심의위원회에서 결국 제재 수위에 대한 결론을 내지 못했다. 업계에서는 이르면 내년 1분기가 돼서야 결정이 나올 것으로 전망하고 있다. 금융감독원은 이날 오후 2시쯤 서울 여의도 본원에서 KB국민·신한·하나·NH농협·SC제일은행 등 은행 5곳을 대상으로 제재심의위원회를 열었다. 늦은 시간까지 제재심을 진행했지만 결론을 확정하지 못했다. 당초 금감원은 제재심에서 이들에 대한 징계 수준을 확정한 뒤 이달 안으로 금융위에 안건을 넘긴다는 계획을 세웠지만 심의 대상인 은행의 수가 5곳이나 되는 만큼 업계의 진술을 듣는 데 상당한 시간이 소요된 것으로 보인다. 시중은행 한 관계자는 "아직 결론이 나지 않았으며 추가 개최 일정도 정해지지 않았다"며 "이번 제재심에선 피해 배상 노력을 강조했다"고 말했다. 은행들은 이날 제재심에서 그간 피해자 자율배상에 힘썼다는 점과 재발 방지를 위한 대책을 충실히 마련해 실천하고 있다는 점 등을 적극 소명하는 데 주력했다. 은행들은 지난해 6월부터 올해 6월까지 1년 동안 자율배상에 총 1조3437억원(국민 6959억원, 농협 2527억원, 신한 1865억원, 하나 1093억원, SC제일 993억원)을 지급하고 합의율도 96.1%를 기록한 것을 사후구제 이행 자료로 제출했다. 여기에 은행들은 금감원 소비자보호 거버넌스 모범 관행에 맞춰 소비자보호 내부통제위원회 등 조직을 확충하고 CCO(소비자보호담당임원)에게 실질적인 권한을 부여하고 있는 점 등을 적극적으로 소명한다는 방침이다. 실제 홍콩 ELS 사태 이후 은행들은 투자성상품의 사후 모니터링 항목 추가, 판매 한도 관리기준 강화 등 고위험상품 소비자보호 체계를 강화하는 것과 동시에 KPI설계도 단기실적보다 소비자의 이익을 우선하는 방향으로 운영하는 중이다. 아울러 은행들은 정부가 추진 중인 생산적·포용금융을 추진하는 데 과도한 과징금이 부담으로 작용한다는 점도 강조했다. 현행법상 은행들은 과징금의 600%를 최대 10년간 RWA(위험가중)자산)로 쌓아야 한다. 이 경우 자본건전성 핵심 지표인 CET1(보통주자본비율)이 하락하는 등 자본여력이 줄며 생산적 금융도 위축될 것으로 보고 있다. 이에 따라 관련 업계에서는 은행들에 대한 과징금 수위가 낮아질 것으로 보는 분위기다. 한편 은행 5곳에 대한 최종 과징금 규모는 추가 제재심을 거친 뒤, 금융위원회 산하 증권선물위원회와 금융위원회 정례회의의 의결을 통해 확정된다. 시기는 내년 3~4월로 추정하고 있다. 또 다른 시중은행 관계자는 "제재심이 다시 또 열리려면 한 달 이상의 시간이 필요할 것으로 보인다"며 "내년 2월 최종 징계 수위가 확정된다고 가정하면 3~4월 돼야 증선위가 열릴 수 있을 것"이라고 내다봤다.

토스뱅크, 금융상담·소비자보호 돕는 'AI 에이전트' 도입

토스뱅크는 인공지능(AI)을 활용해 금융상품의 절차와 정책을 안내하는 '차세대 금융 상담' 서비스를 도입한다고 18일 밝혔다.토스뱅크는 17일 금융당국으로부터 2건의 혁신금융서비스를 지정받았다. AI가 단순한 답변 수준을 넘어 금융 상품에 대해 깊이 있게 이해하고 이를 바탕으로 고객에게 제안하는 서비스다. 문맥을 기반으로 한 자유로운 질의응답, 상품별 특화 AI 에이전트, 상담 어시스턴트 등이 주된 기능이다.토스뱅크만의 AI 기반 '차세대 금융 상담 혁신 서비스'는 기존의 시나리오 기반 챗봇이 가진 한계를 극복할 전망이다. 기존 챗봇 상담은 키워드를 기반으로 시나리오별 매칭 방식을 통해 고객에게 안내하는 정도에 불과했다. 하지만 이번에 도입될 AI 상담 에이전트 서비스는 고객의 의도를 실시간으로 파악하고 금융 상품이나 맥락에 맞는 답변을 제공한다. LLM이 FAQ(자주 묻는 질문) 뿐 아니라 복잡한 상품 절차, 내부 정책 문서를 직접 이해하고 분석해 답변을 생성하기 때문이다. 특히 상품의 설계구조가 복잡할수록, 특화된 에이전트 구조를 접목함으로써 고객들에게 전달될 답변의 오답률은 낮추고 신뢰도는 높이는 맞춤형 응답을 제시할 계획이다. 고객을 직접 응대해야 하는 내부 임직원(상담원)의 업무 환경도 획기적으로 개선된다. AI가 단순 반복적인 응답을 선제적으로 처리함으로써 상담 효율이 큰 폭으로 상승한다. 또 실시간 내용 요약, 응답 초안을 어시스턴트로서 제공, 지원한다. 상담원의 전문성은 한층 높이고, 상담 품질의 향상 및 일관성을 유지함으로써 생산성 제고에 기여할 방침이다. 금융소비자 보호의 가치는 한층 높인다. 금융에 대한 이해도가 높지 않거나 서비스 이용에 어려움을 겪는 아동이나 청소년, 고령층까지 금융 접근성을 높이고 손쉽게 서비스를 누릴 수 있도록 돕는다. 고객들의 민원 요소 또한 수시로 발견 및 반영함으로써 반복되는 문제는 조기에 해결할 전망이다. 앞서 토스뱅크는 이달 초 AWS Bedrock 기반의 생성형 인공지능을 은행, 금융에 접목할 수 있는 4건의 혁신금융서비스를 지정받은 바 있다. ▲코드 리뷰 ▲마케팅 및 법률 검토 ▲경영 및 재무 분석 ▲Text to SQL 등을 통해 핵심 업무 프로세스에 AI가 통합, 활용되도록 돕는 서비스다. 이번에 추가로 2건을 지정받음에 따라 내부의 생산성과 함께 대고객형 서비스까지 빠르게 확장될 예정이다. 토스뱅크 관계자는 "이번 혁신금융서비스 지정은 단순한 기술 도입 이상의 가치를 갖게 될 것"이라며 "고객들의 금융 접근성과 금융소비자 보호의 가치는 이전과 전혀 다른 단계로 도약할 것으로 전망하고 있다"고 밝혔다.

흥국생명, 김형표 경영기획실장 신임대표 내정…김대현 대표는 화재로

태광그룹이 2026년 계열사 대표 인사를 단행해 김대현 흥국생명 대표를 흥국화재 대표로, 김형표 흥국생명 경영기획실장을 흥국생명 대표로 내정했다고 18일 밝혔다.김대현 흥국화재 대표 내정자는 1990년 KB손해보험의 전신 LG화재로 입사해 KB손보 부사장에 이르기까지 손해보험 업권에서 30년 넘게 근무했다. 지난 3월 태광그룹 계열사 흥국생명 대표로 합류한 뒤 이번 인사로 본업인 손해보험으로 자리를 옮긴다.김형표 흥국생명 대표 내정자는 1994년 제일생명에 입사해 경영지원팀장을 역임하고 2008년 흥국생명 식구가 됐다. 이후 기획관리팀장, 경영기획실장, 감사실장 등을 거쳐 지난해 3월부터 최고재무책임자(CFO)를 맡아왔다.태광그룹 관계자는 "불확실한 경영환경 속에서 보험업계 경쟁이 한층 심화하고 있다"며 "각 업권에서 경험과 전문성을 겸비한 인사를 적소에 배치해 경쟁력 제고에 집중할 계획"이라고 말했다.다음은 각 대표 내정자 프로필.[김대현 흥국화재 대표이사 프로필]- 1990.1 LG화재(현 KB손해보험) 입사- 2015.6 KB손보 경영전략본부장- 2017.1 KB손보 경영관리부문장- 2018.1 KB손보 전략영업부문장- 2021.1 KB손보 경영관리부문장- 2025.3 흥국생명 대표이사- 2025.12 흥국화재 대표이사[김형표 흥국생명 대표이사 프로필]- 1994.1 제일생명 입사- 2007.3 알리안츠생명 경영지원팀장- 2008.4 흥국생명 기획관리팀장- 2015.8 흥국생명 경영기획실장- 2016.12 흥국생명 감사실장- 2019.7 태광그룹 정도경영위원회 지원팀장- 2024.3 흥국생명 경영기획실장(CFO)- 2025.12 흥국생명 대표이사(내정)

'보험사기 근절' 메리츠화재, 금감원장상 등 3관왕 달성

메리츠화재가 '2025 보험범죄방지 유공자 시상식'에서 금융감독원장상, 경찰청장상, 손해보험협회장상을 수상했다고 18일 밝혔다.보험범죄방지 유공자 시상식은 금융위원회, 금융감독원, 경찰청이 후원하고 손해보험협회와 생명보험협회가 공동 주최한다. 보험사기방지 및 적발에 기여한 경찰 및 업계 조사자의 공적을 치하하고 유관기관 간 공조 강화를 위해 매년 개최된다.올해로 25회째를 맞은 이번 시상식에서는 경찰관 및 보헙업계 SIU(보험사기 담당 전문 조사관) 등 유공자 125명이 상을 받았다.손해보험사 중에서는 메리츠화재가 유일하게 금감원장상, 경찰청장상, 손보협회장상 등 3개 기관상을 동시 석권했다.금감원장상은 김정훈 조사실장, 경찰청장상은 박충호 조사실장, 손보협회장상은 조승일 선임차장과 이재만 책임에게 각각 수여됐다.김정훈 조사실장은 여유증 및 다한증 허위 수술 서류를 발급해 보험금 약 16억원 편취한 병원장, 브로커 조직 등 312명을 적발했다.박충호 조사실장은 다수의 뇌·심혈관 보험에 가입한 뒤 허위 진단서를 발급받아 약 60억원의 보험금을 가로챈 일당 46명을 적발한 공로를 인정받았다.메리츠화재 관계자는 "보험사기 근절은 선량한 보험계약자를 보호하고 보험산업 건전성을 지키는 데 필수적"이라며 "앞으로도 사명감을 갖고 유관기관과 긴밀한 협력을 통해 사회 안전망 강화와 소비자 보호에 더욱 앞장설 것"이라고 말했다.

"이러다 정말 1500원대 간다" 외환당국, 외화 규제 대폭 푼다

최근 원/달러 환율이 1500원대를 위협하는 등 고환율 장기화에 정부가 달러 유입을 가로막던 외환 건전성 규제를 대폭 완화하기로 했다. 정부는 환율 급등 주원인이 경제 펀더멘탈(기초체력)보다는 달러가 들어오지 않고 나가기만 하는 '수급 불균형'에 있다고 판단했다. 정부는 금융기관과 기업의 달러 조달 및 유입 경로를 넓혀 시장의 '달러 가뭄'을 해소하겠다는 방침이다. 18일 기획재정부·금융위원회·한국은행·금융감독원은 이 같은 내용을 담은 '외환건전성 제도 탄력적 조정 방안'을 발표했다.정부는 이번 조치의 배경에 대해 "외환시장에서 구조적인 수급 불균형이 장기간 누적되며 최근 환율 변동성이 지속되고 있다"고 진단했다. 특히 "기존 제도가 과거 위기 시 '자본 유입'을 제한하는 데 초점을 맞추고 있어, 내국인의 해외 투자 확대로 외화 유출이 늘어나는 최근 상황과는 맞지 않다"고 판단했다. 이에 따라 시장 상황에 맞춰 규제를 탄력적으로 풀어, 막혀 있던 국내 외화 유입의 물꼬를 트겠다는 것이 핵심이다.━외화유동성 스트레스 테스트, 내년 상반기까지 한시 유예━먼저 은행들에 대한 '외화유동성 스트레스 테스트' 관련 감독 조치를 내년 6월 말까지 한시적으로 유예한다. 고도화된 평가 기준 적용을 미룸으로써 은행들이 보수적인 자금 운용에서 벗어나 시장에 유동성을 공급할 수 있도록 유도하기 위함이다.그간 금융기관들은 감독상 조치에 대한 부담 때문에, 고도화된 외화유동성 스트레스테스트를 통과하기 위해 평상시 영업에 필요한 수준보다 외화유동성을 많이 보유하는 측면이 있었다.기재부 관계자는 "현장에서 은행들이 불필요하게 쌓아두고 시장에 내놓지 않는 달러가 있는 것으로 확인됐다"며 "규제 부담이 줄면 묶여 있던 유동성이 시장에 공급될 것"이라고 내다봤다.아울러 은행권의 달러 공급 여력을 확대한다. 외국계은행 국내법인의 선물환 포지션 비율 한도를 기존보다 대폭 완화해 200%까지 적용하기로 했다.선물환포지션 제도는 과거 외국환은행을 통한 과도한 외화 유입과 외채 증가를 억제하기 위해 2010년 도입됐다. 은행별 자기자본 대비 선물환 순포지션(선물외화자산-선물외화부채) 비율의 상한을 제한하는 제도다. 현재 국내은행의 경우 75%, 외국계은행 국내지점(외은지점)의 경우 375%의 비율 규제를 적용받고 있다. SC제일은행이나 한국씨티은행과 같은 외국계은행 국내법인의 경우 외국 본점으로부터 외화를 차입해 국내에서 운용하는 방식으로 영업구조가 외은지점과 유사하다. 그러나 국내법인이라는 이유로 그간 국내은행과 동일한 75% 비율 규제를 적용받고 있었다.정부는 이들 은행이 본점에서 달러를 차입해 올 여력이 충분함에도, 국내 은행과 동일한 규제를 받아 영업에 제약이 있었다고 판단했다. 선물환 포지션 한도가 늘어나면 외은지점은 본점으로부터 더 많은 달러를 빌려와 국내 스와프 시장에 공급할 수 있게 된다. 수출기업에 대한 지원책도 마련됐다. 기존에는 시설 자금에만 제한적으로 허용되던 원화 용도 외화대출을 '운전 자금'까지 확대 허용한다. 이렇게 되면 수출기업들이 달러를 구하기 위해 시장에서 현물을 사는 대신 은행에서 대출받아 급한 불을 끌 수 있어, 환율 상승 압력을 낮추는 효과가 기대된다.기재부 관계자는 "일본 엔화 등 저금리 통화를 활용하려는 기업에는 새로운 선택지가 될 수 있다"며 "수출기업은 달러 수입이 있어 환리스크 헤지 능력이 충분하다고 판단했다"고 설명했다. 기업들이 엔화를 빌려와 달러로 바꾸고, 다시 원화로 환전하는 과정에서 외환시장에 유동성이 공급될 수 있다는 계산이다. ━외국인 자금 국내 유입 막던 불편도 해소━외국인 자금의 국내 유입을 가로막던 절차적 불편도 해소한다. 정부는 외국인 통합계좌(옴니버스 계좌)를 활성화해 외국인들이 별도의 계좌 개설 없이도 국내 주식에 쉽게 투자할 수 있도록 편의성을 높이기로 했다.아울러 해외 증시에 상장된 외국 기업에 대해서는 '전문투자자' 지위를 명확히 부여한다. 그동안 현장에서는 규정이 모호해 외국 기업이 환헤지 목적 등으로 외환 파생상품을 거래할 때마다 복잡한 증빙 서류를 제출해야 하는 불편이 있었다. 앞으로는 별도 증빙 없이 거래할 수 있어 헤지 수요에 따른 외화 유입이 늘어날 수 있게 된다. 정부는 이번 방안에 따른 후속 조치를 연내에 신속하게 마무리할 계획이다. 기재부는 "이번 조치로 국내 외환시장에 추가적인 외화가 유입돼 구조적 수급 불균형을 해소하는 데 기여할 것"이라며 "경제주체들의 환헤지 수요가 증가할 것으로 예상되는 만큼, 외화자금시장에 충분한 외화유동성을 공급해 환헤지 비용을 절감시키는 효과도 기대된다"고 밝혔다.

15년 만에 바뀌는 기업회계… 2027년부터 '손익계산서' 변경

기업회계기준서 제1118호 제정으로 2027년부터 K-IFRS(한국채택국제회계기준) 손익계산서가 15년 만에 개편되고 영업손익의 개념도 확대된다.18일 금융위원회에 따르면 K-IFRS 제1118호 '재무제표의 표시와 공시' 제정안 등 총 3건의 회계기준 제개정안이 회계기준원 회계처리기준위원회 심의·의결을 거쳐 증권선물위원회와 금융위 보고 뒤 공포됐다.IASB(국제회계기준위원회)는 현행 재무제표 표시 기준서인 IAS 1(재무제표 표시)을 전면 대체하는 IFRS 18(재무제표 표시와 공시) 최종안을 확정해 지난해 4월 발표했다. IFRS 18은 손익계산서에 영업손익 등 범주별 중간합계(손익의 원천에 따라 영업·투자·재무·법인세·중단영업 등 범주 분류)를 신설하고 영업손익을 투자·재무 등의 범주가 아닌 잔여 개념의 손익으로 측정하는 내용 등을 담았다. 손익계산서 본문에는 IFRS 18에 따른 영업손익을 표시하되 '현행 기준 영업 손익'도 별도로 산출해 주석에 기재토록 했다. 다만 시행 후 3년이 도래하는 시점에 현행 기준 영업손익의 병기 필요성 등을 종합 검토해 주석공시 연장 여부를 결정할 계획이다. 정부는 제정기준 안착 시까지 기업의 준비과정에서 겪는 실무상 이슈를 신속하게 해소할 수 있도록 회계기준원에 다양한 이해관계자와 전문가가 참여하는 'IFRS 18 정착지원 TF'도 구성·운영한다. 제도시행 초기에는 기업들의 어려움이 예상되는 만큼 회계처리 오류가 발생하더라도 고의가 아닌 이상 비조치하는 등 2년 동안 계도 중심으로 제도를 운영할 방침이다.이번 제정내용은 2027년 1월1일 이후 시작하는 회계연도부터 적용되며 2026년 1월1일 이후 시작하는 회계연도에도 조기적용도 허용된다. 최근 탄소중립 달성을 위해 기업들이 재생에너지 PPA(전력구매계약)을 체결하는 사례가 증가하고 있지만 관련 회계처리에 있어 불확실성이 있다는 의견도 존재했다. 국제회계기준위원회는 관련 실무부담을 완화하고 재생에너지 시장의 활성화를 지원하기 위해 IFRS 9(금융상품) 및 IFRS 7(금융상품: 공시) 개정안을 확정해 지난해 12월 발표했다.정부도 이에 대응하기 위해 K-IFRS 제1109호(금융상품)와 제1107호(금융상품: 공시)를 개정했다. 직접 PPA는 자가사용 예외 적용을 명확화하고 가상 PPA는 위험회피회계 적용요건을 완화한다.이번 개정내용은 2026년 1월1일 이후 최초로 시작되는 회계연도부터 적용된다.K-IFRS 제1117호 '보험계약' 개정은 보험사들이 무·저해지상품 해지율 추정에 사용해야 하는 추정기법을 정했다. 이번 개정내용에 따라 보험사가 사용한 추정기법이 보험 관련 법규에서 요구하는 원칙적인 추정기법 등과 다를 경우 재무제표 이용자들에게 목적적합하고 중요하다고 판단되면 그 차이내역과 재무제표에 미치는 영향을 주석으로 공시해야 한다. 해당 개정내용은 12월31일부터 시행하되 2029년 12월31일이 속하는 회계연도까지 시행된다. 국내 보험사들은 2025년 재무제표부터 바로 적용해 개정내용의 공시 여부를 판단해야 한다.금융위 관계자는 "유관기관과 함께 지속적인 홍보와 교육을 통해 제·개정 기준이 시장에 원활히 안착할 수 있도록 유도할 계획"이라고 말했다. 이어 "유관기관, 회계업계, 기업 및 전문가 등과 함께 현장과 수요자 중심의 회계제도 개선과제를 지속 발굴·개선해 회계처리의 불확실성이 생산적 금융에 걸림돌이 되지 않도록 노력할 것"이라고 강조했다.

'양호' 2곳, '미흡' 8곳… 금감원, 올해 소비자보호 실태평가 공개

금융감독원이 지난 5월부터 총 29개 금융회사를 대상으로 진행한 금융소비자보호 실태평가 결과를 발표했다. 올해 점검대상인 회사 29곳 중 '양호' 등급을 받은 곳은 2개사, '보통' 19개사, '미흡' 8개사 등으로 평가됐다.18일 금감원에 따르면 이번 실태평가 결과 공표는 소비자에게 금융사에 대한 정보를 제공해 소비자보호 체계 구축 및 강화를 유도하기 위해 이뤄졌다. 금감원은 금융소비자보호법에 따라 매년 금융사를 대상으로 소비자보호 실태를 평가 후 각 사에 대한 결과를 공개한다.평가항목은 계량 및 비계량 두 부문으로 구성했다. 계량부문은 전체의 30% 비중으로 '민원처리노력 및 소송사항'과 '일반·전자금융사고 및 휴면자산 환급' 등 2개 항목을 평가한다. 나머지 70%는 비계량부문으로 ▲내부통제체계 구축 ▲상품개발 기준 및 절차 ▲상품판매 기준 및 절차 ▲임직원에 대한 소비자보호 교육 ▲취약계층 보호 등이다.평가 결과 대부분의 금융사는 종합등급 '보통' 이상을 기록하는 등 기본적인 소비자보호체계 및 절차를 갖춘 것으로 나타났다. 다만 실질적인 소비자보호를 위한 내부통제체계 운영 방침은 개선이 필요하다고 금감원은 짚었다.올해 '양호' 등급을 받은 2개사는 라이나생명과 현대카드로 계량평가가 양호하고 대부분 부문에서 긍정적인 평가를 받았다. 특히 라이나생명의 경우 자사 최고고객책임자(CCO)의 전문성과 독립성을 인정받았고 불완전판매 조기경보제도 역시 효율적으로 운영했다.현대카드 역시 소비자보호 경영전략을 전사적으로 마련한 가운데 모집인 완전판매 모니터링 시스템을 구축한 점이 높은 점수를 받았다. 이상징후 발견 시 현대카드는 교육 및 현장점검 등 사후조치를 적절히 수행했다.'보통' 등급을 받은 곳은 총 19개사로 은행권 4곳(우리은행·수협은행·케이뱅크·광주은행), 생명보험사 4곳(한화생명·NH농협생명·ABL생명·AIA생명), 손해보험사 2곳(현대해상·흥국화재), 여전사 5곳(KB국민카드·메리츠캐피탈·BMW파이낸셜·JB우리캐피탈·KB캐피탈), 저축은행 3곳(OK저축은행·다올저축은행·신한저축은행), 증권사 1곳(신한투자증권) 등이다.'미흡' 등급을 받은 곳은 신한은행, 토스뱅크, 롯데카드, 하나캐피탈, 대신증권, 삼성증권, 유안타증권, NH투자증권 등 총 8곳이다. 토스뱅크, 하나캐피탈을 제외한 나머지 6개사의 경우 등급 하향조정 사유에 해당돼 기존 '보통'에서 '미흡'으로 최종 평가됐다.금융소비자보호 감독규정에 따르면 소비자보호 관련 기관제재 및 불완전판매 등으로 사회적 물의를 일으킨 경우 실태평가 종합등급을 하향 조정할 수 있다.금감원은 향후 '미흡' 등급을 받은 금융사로부터 개선계획을 제출받아 이행실적을 추가 점검할 계획이다. 또 등급조정 전 '미흡'을 받은 토스뱅크와 하나캐피탈 두 곳의 경영진과 관련 면담을 실시한다.금감원 관계자는 "우수한 등급을 받은 금융사에 대해서는 인센티브를 주며 적극적인 소비자보호 개선을 유도할 방침"이라며 "앞으로도 소비자 눈높이에 맞는 실질적인 보호가 이뤄질 수 있도록 최선을 다할 것"이라고 말했다.

주의→경고 상향… 쿠팡 해킹사태, 금융사로 번지나

금융감독원이 쿠팡의 대규모 정보유출 사고로 인한 2차 피해를 예방하기 위해 소비자경보 등급을 기존 '주의'에서 '경고'로 한 단계 상향한다고 18일 밝혔다.최근 접수되고 있는 보이스피싱 수법은 쿠팡 개인정보 유출에 따른 명의도용 범죄발생 또는 피해보상 등을 언급하며 소비자들의 불안감과 피해보상 심리를 교묘히 파고들고 있다.먼저 검·경찰 및 공정위 등 정부기관을 사칭하는 사기범들의 경우 쿠팡 관련 문자 수신여부를 확인하는 등 이번 사태의 대응업무를 수행하는 척 연기한다. 대포통장 개설 및 자금세탁 등 범죄에 연루됐다며 소비자 불안감을 악용하는 방식이다.이들 집단은 또 소비자를 피싱사이트에 접속시키기 위해 다양한 거짓말을 한다. 주로 '최근 범죄사건 관련 등기가 반송돼 인터넷으로 열람하라' '피해여부 확인을 사이트에서 해야 한다' 등 수법이 사용된다.만약 피싱사이트에 접속하면 본인확인 등을 빙자해 개인정보 입력 및 악성·원격제어앱 설치를 유도한다. 악성앱이 설치되면 사기범은 전화번호 조작, 휴대폰 내 개인정보 탈취, 피해자 실시간 위치확인 등이 가능하다. 피싱사이트는 정부기관 공식사이트와 거의 동일하게 꾸며져 있어 주의가 필요하다.사기범들은 이러한 방식으로 피해자의 심리를 지배하는 '가스라이팅' 수법을 사용한다. 정교한 시나리오에 넘어간 피해자는 사기범들의 요구에 따라 자산보호 및 약식기소 공탁금 등 명목으로 자금을 이체한다.최근 쿠팡 정보유출 사고를 빙자한 스미싱 사기도 발생하고 있다.이들 집단은 정부기관 또는 전자결제대행사 직원 등을 사칭해 악성 문자를 보내고 있다. 문자로 구체적인 피해보상금을 제시하며 보상절차 안내 등을 핑계로 문자 내 링크(URL) 클릭이나 텔레그램 등 메신저 대화를 유도한다. URL 접속 후 개인정보를 입력하거나 앱을 설치한다면 사기범이 휴대폰을 통제할 수 있어 유의해야 한다. 제3자의 요구에 의한 앱 설치는 공식 앱스토어를 통하더라도 거절하는 편이 안전하다. 앞서 금융위원회는 지난 1일 쿠팡 사태로 인한 2차 금융피해를 예방하고자 소비자 주의보를 발령했다. 이번 상향 배경에는 최근 피해사례 및 관련 제보가 증가하는 점이 있다.현재 금융권에서는 명의도용 등 금융사기 범죄로부터 소비자를 보호하기 위해 '3단계 금융거래 안심차단 서비스'를 시행하고 있다. 이 서비스는 ▲여신거래 안심차단 ▲비대면 계좌개설 안심차단 ▲오픈뱅킹 안심차단 등 총 세 단계로 구성됐다. 서비스에 가입하면 대출, 비대면 예금계좌 개설, 오픈뱅킹 등이 무단으로 실행돼 피해가 발생하는 것을 사전에 차단할 수 있다.지난 4월 SKT 해킹사고 발생 당시 이후 안심차단서비스 가입 신청이 크게 늘었다. 지난 10월 말 기준 여신거래 안심차단서비스는 약 318만명, 비대면 계좌개설 안심차단서비스는 약 252만명의 금융소비자가 가입했다.안심차단서비스는 거래 중인 금융사 영업점을 방문하거나 어카운트인포·은행앱 등을 통해 간편하게 신청할 수 있다.금감원 관계자는 "당국은 향후 금융권뿐 아니라 범정부 태스크포스(TF)를 통해 관계 부처와 긴밀히 공조할 예정"이라며 "금융사의 현장대응 역량 제고를 위한 인력·조직 확충과 물적설비 구축 등 '보이스피싱 종합대책'이 원활히 추진될 수 있도록 점검할 것"이라고 강조했다.

김승원 의원 "과다호가부담금제로 시장 교란 매매 규제해야"

국회 정무위원회 소속 김승원 의원(더불어민주당·수원시갑/경기도당위원장)이 시장 급변동 시 금융시스템을 위협할 수 있는 고속 알고리즘 매매를 규제하기 위해 과다호가부담금 제도를 주식시장까지 확대하는 법안을 발의했다.김 의원은 18일 이 같은 내용을 담은 자본시장과 금융투자업에 관한 법률 일부개정법률안을 지난 17일 대표 발의했다고 밝혔다.이번 개정안은 최근 금융시장에서 컴퓨터 프로그램을 활용해 1초에 수천차례 이상 주문을 제출·취소하는 고속 알고리즘 매매 비중이 급증하면서 발생할 수 있는 시장 교란 행위를 방지하기 위해 마련됐다.고속 알고리즘 매매는 시장에 유동성을 공급하는 순기능이 있는 반면 시세 조종이나 허수 주문 등 불공정 거래 수단으로 악용되거나 기술적 오류로 인한 대규모 폭락, 이른바 '플래시 크래시'를 유발해 금융 시스템 전반을 위협할 수 있다는 지적을 받아왔다. 특히 속도 경쟁에서 우위를 점한 기관이나 외국인 투자자가 일반 개인 투자자에 비해 불공정한 이익을 취할 수 있다는 우려도 지속적으로 제기돼 왔다.이미 주요 금융 선진국들은 이와 유사한 제도를 도입해 시장의 공정성을 강화하고 있다. 미국은 증권거래위원회(SEC)를 중심으로 거래소 접근에 대한 위험 관리 통제를 의무화하는 등 관련 규제를 강화해 왔으며 독일은 2013년 고빈도거래법을 제정해 시장 교란 행위를 엄격히 제재하고 있다.한국은 과다호가부담금 제도가 거래소 업무 규정에 근거해 파생상품시장에만 한정 적용되고 있어 주식시장에 대한 고속 알고리즘 매매 규제 필요성이 꾸준히 제기돼 왔다. 이에 이번 법안 발의를 통해 하위 규정에 머물러 있던 과다호가부담금의 근거를 법률로 상향해 규범력을 높이고 적용 범위를 주식시장 등으로 확대해 규제 사각지대를 해소하고자 했다.김승원 의원은 "자본시장은 우월한 기술력을 가진 특정 세력의 놀이터가 아니라 모든 참여자에게 공정한 기회의 장이 돼야 한다"며 "과다호가부담금 도입은 시장의 시스템 과부하를 막고 선량한 투자자를 보호하기 위한 최소한의 교통 신호등 역할을 할 것"이라고 강조했다.

신한라이프, AI 에이전트 도입… 보험상품 개발 속도 높인다

신한라이프가 생성형 AI(인공지능) 에이전트를 활용해 상품정보관리시스템을 자동화했다고 18일 밝혔다.상품정보관리시스템은 보험 상품의 구조, 속성, 규칙 등을 통합 관리하는 보험사 핵심 플랫폼 중 하나다. 신한라이프는 최근 보험상품 개정 속도가 점차 빨라진다는 점을 고려해 업무 효율성과 데이터 정확도를 높일 수 있는 AI 에이전트를 시스템에 적용했다.AI 에이전트는 담당자가 산출대상 상품리스트를 업로드하면 기초서류관리시스템에서 필요한 문서를 선별한 뒤 텍스트·표로 상품 정보를 추출한다. 이후 추출정보와 상품코드를 스스로 학습해 상품정보관리시스템에 자동 반영하는 방식으로 설계됐다. 기존에는 수기로 처리하던 정보입력 과정을 효율적으로 개선한 것이다.신한라이프는 상품정보 입력 자동화를 통한 첫 프로젝트로 가입 조건별 보험기간과 납입기간 자동입력 프로세스를 구현했다. 사업방법서와 판매 예규 등 문서가 기존 수작업 방식보다 신속하게 작성돼 상품개발 속도 역시 향상될 것으로 보인다.신한라이프 관계자는 "AI 대전환 시대에 맞춰 적극적으로 변화에 대응한 결과 상품정보 입력시간을 획기적으로 단축할 수 있게 됐다"며 "앞으로도 상품개발과 유지·관리 프로세스 전반으로 AI 에이전트 시스템을 도입해 혁신적인 보험상품을 개발할 것"이라고 말했다.

구윤철 "외환시장 변동성 우려… 24시간 모니터링하며 적기 대응"

구윤철 경제부총리 겸 기획재정부 장관은 18일 "외환시장의 변동성 확대가 우려되는 상황"이라고 평가했다.기획재정부에 따르면 구 부총리는 이날 오전 이억원 금융위원장, 이찬진 금융감독원장, 유상대 한국은행 부총재와 함께 '시장상황 점검회의'를 개최하고 이같이 말했다.참석자들은 "최근 국내 금융시장이 대체로 안정적인 가운데 국고채 금리가 다소 하락했으나, 외환시장의 변동성 확대가 우려되는 상황"이라고 평가했다.오는 19일로 예정된 일본은행(BOJ)의 정책금리 결정과 관련해 논의가 집중됐다. 참석자들은 BOJ의 결정이 금융시장에 미치는 영향은 제한적일 것으로 내다봤다. BOJ는 정책금리를 연 0.75%로 인상할 것으로 전망된다.다만 향후 미국과 일본 간 통화정책 차별화가 심화할 경우 국내 금융·외환시장에 미칠 파장을 예의주시해야 한다는 데 참석자들은 의견을 모았다.재정·통화·금융 당국은 시장상황 점검회의를 중심으로 국내외 금융·외환시장을 24시간 면밀히 모니터링하고, 필요할 경우 적기에 시장 안정 조치에 나서기로 했다.

"1년에 12조씩 쏟았다" 신한은행, 중소기업 기술부흥 통큰 투자

신한은행이 2016년 1월부터 2025년 11월까지 9년 10개월 동안 기술력을 보유한 중소기업을 대상으로 총 127조원 규모의 기술금융을 공급하며 국내 산업의 근간을 이루는 중소기업과 뿌리 산업에 대한 금융 지원을 지속 확대해 왔다고 18일 밝혔다. 1개월에 1조762억7118만6440억원을 투자한 것으로 연간으로 치면 12조9152억5423억7280원을 지원한 것이다. 기술금융은 담보나 보증 중심의 여신 관행에서 벗어나 기업의 기술 경쟁력과 사업성, 성장 가능성을 종합적으로 평가해 자금을 공급하는 금융 방식으로 혁신 산업은 물론 중소 제조업과 기술 기반 기업의 안정적인 성장을 뒷받침하는 대표적인 생산적 금융 수단이다. 신한은행은 생산적 금융이 주요 정책 과제로 부각되기 이전부터 기술력 중심의 중소기업 금융지원을 꾸준히 이어왔다. AI·반도체 등 첨단 산업을 포함해 오랜 기간 대한민국 산업 생태계를 지탱해 온 중소 제조업과 뿌리 산업 전반에 금융 자원을 지속 공급하며 산업 경쟁력 강화에 기여해 왔다. 이 같은 기술금융 공급은 신한금융그룹이 추진 중인 신한 K-성장! K-금융! 프로젝트의 핵심 실행 분야 중 하나다. 신한금융그룹은 해당 프로젝트를 통해 2030년까지 향후 5년간 총 110조원 규모의 생산적·포용적 금융을 공급하며, 부동산 중심 금융 구조에서 벗어나 자금중개·위험분담·성장지원 등 금융 본연의 기능 강화를 추진하고 있다. 이 가운데 생산적 금융 부문에서는 첨단 전략산업과 혁신기업을 중심으로 93~98조원 규모의 금융 공급을 계획하고 있다. 반도체·에너지·지역 인프라 등 국가 전략산업을 대상으로 한 10조원 규모의 파이낸싱도 이미 개시했다. 신한은행은 기술력 기반 중소기업에 대한 기술금융을 통해 그룹의 생산적 금융 전략을 현장에서 구체화하고 있다. 특히 기술신용평가(TCB)를 적극 활용해 기업의 기술 수준과 사업 지속 가능성을 정밀하게 분석하고, 이를 여신 심사에 반영함으로써 기술력 있는 중소기업의 금융 접근성을 지속적으로 개선하고 있다. 이를 통해 담보 여력이 부족한 기업들도 기술 경쟁력을 바탕으로 안정적인 성장을 도모할 수 있도록 지원하고 있다. 신한은행 관계자는 "기술금융은 담보 중심 금융에서 벗어나 기업의 기술력과 성장 가능성에 자금을 연결하는 대표적인 생산적 금융 수단이다"며 "앞으로도 정책금융기관 및 유관기관과의 협력을 통해 성장 잠재력을 갖춘 중소기업을 중심으로 기술금융 공급을 확대해 K-생산적 금융의 현장 실행력을 강화해 나가겠다"고 말했다.

"사회적가치 창출 힘" 양종희 철학 담긴 'KB희망금융센터' 문 열었다

KB국민은행이 지난 17일 취약계층을 대상으로 채무조정 및 신용상담 서비스를 제공해 경제적 재기를 지원하는 'KB희망금융센터'를 서울과 인천에 개점했다. 이번 KB희망금융센터 개점은 KB금융그룹 양종희 회장이 강조해 온 '포용금융' 전략의 일환으로, 올해 그룹 창립 17주년 기념사에서 "금융이 사회적 가치를 창출하는 힘이 돼야 한다"며 소상공인과 청년, 취약계층을 위한 포용금융 확대를 지속 추진하겠다고 밝힌 바 있다.이번에 새롭게 문을 연 KB희망금융센터는 영업점 유휴공간을 활용해 KB국민은행 상도동지점 2층과 인천 연수중앙지점 3층에 마련됐다. 우선 2개 지점을 개소한 후 내년 상반기 중 전국으로 확대할 예정이다. 주요 서비스는 ▲신용점수 및 대출현황 분석을 통한 신용문제 컨설팅 ▲은행 자체 채무조정 및 신용회복위원회, 새출발기금, 개인회생, 파산제도 등 채무구제 제도 안내 ▲정책금융상품 및 고금리 대출 전환방안 등을 알려주는 서민금융 지원제도 안내 등으로 구성했다. 또한 KB국민은행은 지난 11월부터 사단법인 한국EAP협회와 연계한 '마음돌봄 상담 서비스'도 운영하고 있다. KB국민은행의 기부금을 재원으로 한국EAP협회와 연계된 전국 943개 심리상담센터를 통해 신용회복위원회에서 채무조정 상담을 받는 고객에게 전문적인 심리 상담을 제공해 채무자들이 심리적으로 안정을 되찾고 건강한 일상을 회복할 수 있도록 지원하고 있다. KB국민은행 관계자는 "그동안 축적해온 채무상담 역량과 채무조정 노하우가 KB희망금융센터를 통해 빛을 발하길 기대한다"며, "앞으로도 취약계층이 재기의 기회를 놓치지 않도록 금융기관으로서 사회적 책임을 다하겠다"고 전했다.

하나금융, 청년 일자리 창출 앞장… '소셜벤처 유니버시티' 성과 공유

하나금융그룹은 지난 16일 서울시 중구 을지로 소재 하나금융그룹 명동 사옥에서 청년 창업가 발굴·육성 및 청년 일자리 창출을 위한 '하나 소셜벤처 유니버시티 4기' 성과 공유회를 개최했다고 18일 밝혔다.'하나 소셜벤처 유니버시티'는 전국 5개 권역의 30개 거점 대학과 협력해 지역 특화 사업 아이템을 발굴하고 창업 인재를 양성하는 하나금융그룹의 대표 사회가치 창출 프로그램이다.사업 첫해인 2022년부터 4년 연속 고용노동부의 '미래내일 일경험 지원사업'에 선정되는 등 민·관·학이 협력하는 대표 프로그램으로 자리 잡았다. 현재까지 누적 교육 인원이 2471팀, 5050명에 달하며 이 중 359팀이 창업에 성공해 지역경제 활성화와 청년 일자리를 창출에 동력이 되고 있다.하나금융그룹은 이번 '하나 소셜벤처 유니버시티' 4기 프로그램을 통해 참가자 1500명(763개 팀)에게 기초 창업 역량을 키울 수 있는 60시간의 온라인 교육을 제공하고 이후 각 거점 대학에서 창업 아이디어를 구체화할 수 있는 기초 창업 현장 교육을 총 8회에 걸쳐 진행했다.이번 프로그램에서 선발된 62개 우수 팀에는 각 300만원의 사업 실행 자금 지원과 함께 ▲사업 고도화를 위한 전담 코칭 ▲업종별 선배 창업가와의 1:1멘토링 ▲실습 중심의 마케팅 교육 등이 제공됐다. 이 밖에도 권역별 대학 협의회 개최 및 기존 '하나 소셜벤처 유니버시티' 참여 창업가들과의 네트워킹 기회 제공 등 예비 창업가들이 한 단계 더 성장할 수 있는 기회가 마련됐다. 이날 성과 공유회에는 사전 평가를 거쳐 선정된 최종 20개 팀 학생들과 대학 관계자, 프로그램 멘토로 참여한 선배 창업가들이 참석했으며, 최종 발표 무대에 오른 12개 팀을 대상으로 하나금융그룹 내부 심사위원과 외부 전문가 심사위원들의 심사가 진행됐다.하나금융그룹 관계자는 "지난 2022년 시작된 하나 소셜벤처 유니버시티 프로그램을 통해 예비 창업가들의 역량 강화를 지원해 오고 있다"며, "청년 창업가 육성이 지역 경제 활성화와 일자리가 증가로 이어지는 사회 선순환 구조가 구현될 수 있도록 하나금융그룹은 청년들을 위한 아낌없는 지원을 지속해 나갈 방침이다"고 밝혔다.

"종신보험, 연금저축 목적이 아니라고?"… 실제 민원으로 본 분쟁사례

금융감독원이 최근 접수된 실제 민원 사례를 바탕으로 금융소비자가 유의해야 할 사항을 안내했다.18일 금감원에 따르면 올 상반기 기준 보험모집 과정에서 접수된 고객 민원은 3209건으로 전년 동기 대비 10.6% 감소했다. 관련 민원은 감소세를 보이고 있으나 판매절차 미준수 등을 주장하는 민원이 계속 발생하고 있다.이에 금감원은 보험상품 모집 과정에서 빈번히 발생하는 민원 사례와 유의사항을 안내해 소비자피해를 예방하기로 했다.다음은 금감원으로 접수된 실제 주요 민원 사례다.#. A씨는 최근 한 설계사의 확정이율, 연금전환 등 설명을 듣고 보험사 연금저축 상품으로 판단해 가입했다. 하지만 해당 상품이 사망보장이 주된 목적인 종신보험임을 확인하고 계약취소를 주장했다.A씨는 상품설명서의 보험계약 중요사항을 설명 듣고 이해했다는 자필서명과 완전판매 모니터링 답변을 진행했다. 상품설명서에는 해당 상품이 보장성보험으로 은행 예·적금과 다르다는 점과 저축 목적에는 적합하지 않다는 문구가 적혀 있었다.종신보험은 사망보험금이 지급되는 보장성보험으로 통상 저축성보험에 비해 비용·수수료가 높아 저축 목적에는 맞지 않는다. 종신보험 연금전환 제도의 경우 종신보험의 주계약에 부가되는 제도성 특약이기도 하다. 종신보험을 연금전환 시 사망보장 대신 보험계약의 해약환급금을 재원으로 하는 연금을 수령하게 된다.#. B씨는 2023년 종신보험 가입 당시 목돈만들기 상품이란 설명을 들었다. 이 과정에서 설계사가 전자서명과 모니터링 답변을 정해진 대로 유도하는 등 불완전판매가 이뤄졌다며 금감원에 신고했다.금감원 조사 결과 해당 설계사가 보험증권에 대한 저축으로 오인할 수 있는 내용을 임의로 넣고 모니터링 스크립트에 답변을 표시한 것으로 드러났다. 이에 민원인 주장을 수용해 보험사에 보험계약 취소를 권고했다.보험사는 보험계약 체결 시 보험계약자에게 보장내용·유의사항 등을 확인할 수 있는 보험약관과 상품설명서를 제공한다. 고객은 상품 가입 전 상품에 대한 설명을 자세히 읽어봐야 한다. 청약 시 제공되는 안내자료는 보험사 준법감시인 심의·확인을 받은 공식자료인지도 확인해야 한다.완전판매 모니터링은 소비자 권리 보호 및 불완전판매 예방을 위한 필수 절차인 가운데 분쟁 시 입증자료로도 활용된다.#. C씨는 한 보험사 유니보셜보험 상품을 통해 보험계약대출을 받았다. 어느날 그는 보험료 미납으로 계약이 해지될 수 있다는 안내를 받았다. C씨는 유니버셜 기능이 있음에도 납입유예 없이 계약을 해지하는 것은 부당하다며 민원을 접수했다.유니보셜보험은 사망을 보장하는 종신보험에 납입유예·감액납입·추가납입·중도인출 등 유동성 기능이 결합된 상품이다. 의무납입기간 동안 보험료 납입 후 납입금액 및 시기 조정이 가능한 것이다.이 상품은 보험료 미납 시 해약환급금에서 보험계약대출원리금을 차감한 금액을 재원으로 보험료를 대체(충당)한다. 하지만 해당 금액이 소진되면 조기에 계약이 해지될 수 있어 의무납입기간 보험료를 납입해도 보험기간 전체를 보장하지 않는다. 보험료 미납 등으로 해약환급금에서 보험료를 충당할 수 없는 경우 계약이 해지될 수 있다.